Где выгоднее сделать вклад в рублях

Содержание

В каком банке самый выгодный вклад в рублях

Где выгоднее сделать вклад в рублях

Выгодное размещение наличных денег — один из способов получения пассивного дохода и приумножения капитала. Чтобы деньги приносили доход, ими нужно грамотно управлять. В случае с банковскими депозитами эффективное управление деньгами заключается в выборе самого выгодного вклада на определенный период.

Учитывая участившиеся случаи отзыва у банков лицензий и их банкротства, вклады в сумме, превышающей 1400 тысяч с учетом начисленных процентов, размещать в коммерческих кредитных организациях рискованно. Краткосрочные вклады в настоящее время можно оформить по более высоким ставкам.

Лучшее размещение денег может быть на следующих условиях:

  • депозит на срок до трех лет с возможностью досрочного (при необходимости) расторжения договора (через определенное время) с сохранением начисленных процентов;
  • высокие проценты на протяжении всего срока размещения средств;
  • ежедневное или ежемесячное начисление процентов;
  • ежедневная или ежемесячная капитализация (т.е. начисленные средства прибавляются к основной сумме);
  • пополняемый депозит в течение всего срока размещения средств;
  • снятие части средств без потери процентов и без комиссий;

Предложения для физических лиц в банках с региональными офисами могут различаться по регионам. Более выгодные программы предлагают региональные кредитные организации, поэтому в данной статье приводим предложения с указанием регионов. Для пенсионеров, как правило, предлагают более высокие проценты и выгодные условия по предъявлению пенсионного удостоверения.

Богородский муниципальный банк

В Москве отделения предлагают наиболее выгодные условия по вкладу «Максимальный доход». Прибавление начисленных средств к основной сумме не предусмотрено, но вкладчик самостоятельно может вносить перечисленные деньги на депозит. Предложение «Осень» с меньшей ставкой, ежемесячной капитализацией и приемлемыми условиями при расторжении договора досрочно.

Русский торговый банк (Москва)

По депозиту «Накопительный» также предлагает хорошие условия, но с жесткими требованиями при досрочном прекращении договора. Верхневолжский банк в Санкт-Петербурге разработал для пенсионеров два вида депозитов: с возможностью частичного снятия средств и без снятия с ежемесячным перечислением процентов на текущий счет.

Положив на «Пенсионный» сумму более 300 тыс. на 367 дней, пенсионер может ежемесячно получать 12,7 % на текущий счет. Он может самостоятельно пополнить вклад этими средствами или использовать их на свои нужды.

Тольяттихимбанк

Состоятельным вкладчикам он предложил на 367 дней разместить от 15 млн. руб. под 13,8% с выплатой начислений каждый месяц на текущий счет. Сумма, превышающая 1,4 миллиона, не застрахована.

Уральский банк реконструкции и развития

Для подписавшихся на услугу «Все под контролем», в октябре откроет депозитный счет «Праздничный» на 300 дней под 14% с капитализацией каждые 25 дней. При досрочном расторжении договора все начисленные проценты сохраняются.

В Сбербанке

Через него большинство пожилых людей получают пенсию. Они имеют возможность добавить 3,5% к средствам, перечисляемым на счет «Пенсионный плюс», и снимать деньги до неснижаемого остатка 1 руб.

ВТБ-24

Предлагает вклад «Выгодный», ставка по которому варьируется в зависимости от суммы и срока размещения денег. При сумме от 100 до 700 тысяч выгодно разместить средства на 181–395 дней под 9,85%, от 700 тысяч до 1,5 млн. — под 10,15%. Начисление ежемесячное с капитализацией или выплатой вкладчику.

Россельхозбанк

Для пенсионеров по удостоверению откроет счет «Пенсионный плюс» под 9% на 367 дней и 8% на 730 дней с ежемесячной капитализацией или выплатой начислений. Снимать с депозита деньги можно до неснижаемого остатка 500 руб. При досрочном расторжении договора действуют условия вклада «До востребования».

Наиболее выгодные вклады, предлагаемые банками в 2017 году

Банк, регион Вклад, минимальная сумма /сумма пополнения, руб. Условия: срок, ставка, порядок начисления При досрочном расторжении
Богородский муниципальный, Москва «Максимальный доход», 50000/50000 13,80% — 367 дн.14% — 550 дн. каждый месяц, без капитализации, 12% через 181 день
«Осень -2017», пополняемый: 30000/ любая сумма 12,5% 1–151 или 1–337 дн., и 16,5% 152–181 или 338–367 дн.Капитализация каждый месяц 12% 91–180 дн.12,5% 181–366 дн.
Русский торговый, Москва «Накопительный»100000/ любая 13,42% (370–539 дн.)12,80% (540–1095 дн.), каждый месяц 0,01%
ВТБ-24 «Выгодный», без пополнения и снятия 9,45% от 100 000, от 181–395 дн.10,15% от 1,5 млн., тот же срок, каждые 30 дней с прибавлением к основной массе 0,6 ставки через 181 день после открытия
Тольяттихимбанк, Тольятти «Солнечный»,15 млн. 13,8%, 367 дн. каждый месяц, пополняемый по ставке «до востребования», снятие не предусмотрено.
Уральский банк реконструкции и развития счет «Праздничный»10000/ 500 первые 150 дн. 13–14%, 300 дн., каждые 25 дней с прибавлением к основной массе сохранение начисленных процентов
Предложения для пенсионеров
Сбербанк счет «Пенсионный плюс Сбербанка России»1/любая 3,5% 3 года,каждый месяц с капитализацией неснижаемый остаток 1 руб.
Россельхозбанк  счет «Пенсионный плюс»500/1 9% — 365 дн.,8% — 730 дн., каждый месяц с капитализацией неснижаемый остаток 500 руб.,
Верхневолжский, Санкт-Петербург «Пенсионный льготный» 1000/500 12,8%, 367 дн., по истечению срока снятие до неснижаемого остатка 1000
«Пенсионный» 1000-99999/500 12,2% 181 день;12,4% 367 дн.;каждый месяц на текущий счет без частичного снятия

Выбирая, где разместить накопленные деньги, следует остановиться на региональных банках, многие из которых имеют филиалы в других городах. При этом разумнее оформлять краткосрочные депозиты, проценты по которым, как правило, выше. Вкладчик получит свои средства с учетом начислений при банкротстве банка, если он разместит не больше 1400 000 рублей, застрахованных в АСВ.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://banki-v.ru/vklady/v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-vklad-v-rublyax/

Какой самый выгодный в России вклад в рублях на сегодня: процентные ставки и другие условия банка

Многие люди мечтают о том, чтобы иметь много денег на банковском счете, не работать и жить на начисляемые проценты. Но, если проанализировать предложения отечественных банков, процентные ставки, посчитать, оказывается, что особо много денег на этом не заработать, если только речь идет не о каких-то баснословных суммах.

Увы, но большинство наших соотечественников располагает скромными суммами, которые они хотели бы выгодно вложить, чтобы не только сохранить, но и приумножить. Наибольшей популярностью пользуются именно вклады в рублях, возможно потому, что они доступны большему числу людей.

Почему не стоит хранить все деньги в одном банке?

Да, чем больше сумма депозита по вкладу, тем больше будет прибыль. Однако, эту сумму можно разделить на несколько частей и разбросать по нескольким надежным банкам, предлагающим выгодные условия, высокую процентную ставку. Почему? Для подстраховки. Сейчас, в нашей стране ситуация довольно нестабильная, особенно в сфере экономики. Многие банки лишаются лицензий, закрываются.

Несмотря на то, что большинство из них было застраховано, получить обратно свои деньги могут не все вкладчики и не в полном объеме. Дело в том, что страхуется сумма вкладов до 1400 000 рублей. Поэтому, даже, если сумма вклада была в разы больше, вернуть можно будет только этот 1400 000 рублей.

Если же открыть вклады с депозитом меньше 1 400 000 рублей в разных банках, в случае чего, можно будет вернуть их все и не остаться в убытке.Что касается наиболее выгодных условий по вкладам, это нужно смотреть актуальные предложения банков, и выбирать из них. Часто появляются очень выгодные вклады с высокой процентной ставкой, но такие предложения актуальны лишь в какой-то короткий период.

Для того, чтобы не ходить по офисам банков и не наводить справки, можно использовать интернет, что существенно сэкономит время и сделает поиск вклада более эффективным и результативным.

От чего зависит процентная ставка?

Процентные ставки по вкладам могут быть разные. Причем в одном и том же банке процентная ставка по разным вкладам может отличаться друг от друга. На ее величину влияет множество факторов. К ним можно отнести:

  • сумма вклада
  • срок размещения
  • возможность пополнения или снятия наличных

Несмотря на то, что многие крупные банки предлагают несколько вариантов депозита с разными условиями, на деле они не сильно отличаются друг от друга. А делается все это для привлечения большого количества новых вкладчиков. Это все особо доходность не повышает.

Кстати, изучая условия по вкладу, нужно обязательно посмотреть на тот пункт, где описывается ситуация, когда договор расторгается досрочно. Мало ли что может случиться и деньги срочно потребуются. Придется расторгнуть договор и забрать деньги. В этом случае может быть так, что клиент вообще никаких дополнительных денег за исключением своего депозита не получит, потому что в договоре у него указано, что начисленные проценты отменяются в таком случае. Нужно быть внимательным и обязательно обращать внимание на такие вещи.

Выгодные ставки по депозитам и вкладам в банке

Многие путают значения депозита и вклада, другие не понимают, в чем отличия, третьи считают, что это одно и то же. Небольшие различия все-таки есть.

Читайте также  Выгодно ли торговать овощами и фруктами

Если говорить о вкладе, то речь идет именно о деньгах. Депозит же может быть открыт не только в деньгах, но и, например, в ценных бумагах, драгоценных металлах и т. д. Эти вещи в банк обычно размещают на хранение в ячейки, поэтому никакие проценты не начисляются. Если же говорить депозитах в деньгах — это те же самые вклады. Поэтому, искать нужно не самые выгодные условия по депозитам, а именно по вкладам. Больше полезной и важной информации можно будет найти.

Как купить золотой слиток в Сбербанке: цена, виды, продажа.

Как отличить поддельную купюру 5000 рублей от настоящей: http://lopatnik.info/invesment/other/poddelnye-i-nastoyashhie-5000-rublej.html

Нет какого-то перманентного списка, перечня лучших предложений, потому что он все время меняется. Иногда банки предлагают какие-то краткосрочные очень выгодные предложения. Если успеть, можно открыть вклад по ним. В противном случае необходимо искать информацию, сравнивать предложения, условия, чтобы выбрать наиболее выгодные варианты.

Внимание следует обращать абсолютно на все, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Для того, чтобы найти информацию о выгодных вкладах, лучше использовать интернет и специальные сервисы, где они сравниваются. Если какой-то из продуктов заинтересует, можно будет перейти на сайт банка, который его предлагает, чтобы убедиться в том, что он еще актуальный и узнать как можно больше о нем.

Выгодные вклады в банках России на сегодня:

  • «СмартВклад» от Тинькофф Банка. Процентная ставка равна 8,84%, минимальная сумма — 50 000 рублей, срок: 1−2 года (по ссылке +0,5% к депозиту единоразово)
  • «Доходный год» от ХоумКредит банк. Процентная ставка равна 8,0%, минимальная сумма — 1000 рублей, срок — 1 год.
  • «Время Роста» от РИА Банк. Процентная ставка равна 7,95%, минимальная сумма — 200 000 рублей, срок 270 дней с возможностью пополнения, а также досрочного расторжения договора.
  • «Доходная стратегия» от ЛокоБанк. Процентная ставка 9,6%, минимальная сумма 100 000 рублей, срок — 400 дней
  • «Ренессанс Специальный» от Ренессанс Кредит. Процентная ставка равна 8,5%, минимальная сумма 100 000 рублей, срок — полгода
  • «Оптимальный» от Кредит Европа Банк. Процентная ставка равна 8,5%, сумма — 100 000 минимум, срок — 1 год (читайте также нашу статью про специальный кредитные карты от Кредит Европа Банка — Ашан, Икеа, Мега и Метро).
  • «Суперпромо» от банка Открытие. Процентная ставка равна 7,55%, минимальная сумма 50 000 рублей, срок 1 год
  • «Вклад в будущее (НСЖ)» от БинБанка. Процентная ставка равна 10,00%, минимальная сумма 50 000, срок — полгода
  • «Стратегия лидерства» от банка Зенит. Процентная ставка равна 9,6%, минимальная сумма 100 000 рублей, срок — 300 дней.

До конца года могут появиться новые, еще более выгодные вклады, поэтому нужно следить за этим, если в ближайшее время планируется положить деньги в банк под проценты. Также следует обратить внимание на банковские вклады с капитализацией процентов, которые тоже довольно выгодные.

Как выбрать вклад и какой депозит лучше? Смотрите на видео:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: http://lopatnik.info/invesment/deposit/samyj-vygodnyj-vklad-v-rublyax.html

Какой вклад выгоднее открыть в банке

Как сделать хороший вклад в банке и на что обратить внимание, открывая сегодня выгодный депозит для физических лиц, рассказывают специалисты банковского сектора.

Как сделать вклад под проценты

Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками. Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд. Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ, которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.

В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.

Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.

7 шагов к пониманию того, какой вклад открыть в банке

Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.

Для кого я хочу сделать вклад в банке?

Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.

В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита. После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков. Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.

Когда я хочу забрать свои деньги из банка?

Тут есть несколько вариантов:

а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;

б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;

в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.

Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:

а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада). Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.

б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;

в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.

Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!

Вклады со льготными условиями досрочного расторжения

Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.

Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.

Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

  • Посмотреть, какой вклад открыть Москве, чтобы он был наиболее выгодным, можно здесь

Буду ли я снимать проценты?

Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию.

В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь.

Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.

Буду ли я пополнять свой банковский депозит?

На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.

Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.

Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.

Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!

  • Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в Сбербанке

В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?

В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:

а) в рублях РФ;

б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…

в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Как банк вернет мне вклад?

Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.

Читайте также  Выгодно ли открыть шаурму

Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!

Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.

Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.

Кому я могу завещать свой вклад?

Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.

Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.

Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.

Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.

Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.

Источник: http://7idey.ru/kakoj-vklad-otkryt-v-banke/

В какой валюте выгоднее открывать вклад?

Если у вас нет денег, вы ищите способы их заработать. Если у вас есть деньги, вы ищите способ заработать с их помощью. Самый простой вариант – вклад в банке. Но вот вопрос: вклад в какой валюте выгоднее? Как правило, выбор валюты вклада колеблется между тремя основными: рублями, долларами США и евро. Другие валюты рассматриваются гораздо реже. Итак, рассмотрим основные плюсы и минусы каждой валюты.

Депозит в национальной валюте Российской Федерации – самый распространенный и популярный способ сохранения и приумножения средств. По статистике, в зависимости от банка и региона, в рублях хранят свои средства от 60 до 80% граждан.

Плюсы вклада в рублях

  • Процентные ставки по вкладам в рублях намного выше, чем по вкладам в валюте. Если в марте 2016 года ставка по годовому депозиту в рублях составляла в среднем 9,5-10% (причем можно было найти вклады и под 11,5-12% годовых), то в тот же период средняя ставка по вкладам в долларах США и евро составляла 2,2-2,75 годовых (наиболее привлекательные предложения – до 4% годовых).
  • При открытии депозита в рублях на вклад поступает вся сумма. То есть, если вы хотите разместить 100 тысяч рублей, то на вклад попадут как раз 100 рублей. Но если вы захотите открыть вклад в тех же долларах США, а на руках только рубли, то вам придется обменять их либо в том же банке, где вы хотите открыть вклад, или в другом, где обмен более выгоден. В зависимости от банка и валюты потеря может составить от 1 до 3% процентов. А это равно как раз годовой доходности по валютным депозитам.

Минусы вкладов в рублях

  • Ослабление рубля. В 2014, 2015 и начале 2016 года ослабление рубля – когда постепенное, а когда-то и резкое (декабрь 2014, январь 2016) стало бичом для вкладов в рублях. Когда национальная валюта каждый день теряет по 1-2%, про какую-то доходность в депозитах и говорить неудобно. По официальной статистике, годовая инфляция в 2015 году составила 12,9%. Это выше, чем средняя процентная ставка по рублевым депозитам, открывавшимся в декабре 2014 – январе 2015 гг.

Открываем вклад в валюте

Задавая себе вопрос, в чем открыть вклад – в рублях, долларах США или евро, многие наши соотечественник отдают предпочтение иностранной валюте. При этом абсолютное большинство вкладов открывается именно в «вечнозеленых» или «евриках». Другие валюты – швейцарский франк, фунт стерлингов, китайский юань и японская иена используются значительно реже.

Плюсы вкладов в валюте

  • Вы можете получить доход не только от процентной ставки (весьма скромной), но и от роста курса валюты (если, конечно, он будет). К примеру, вкладчик, открывший в декабре вклад в размере одной тысячи долларов США по курсу 49,8 рублей мог через год забрать вклад уже по курсу 66,7 рублей. Итого, включая доходы по вкладу (в размере 3%) получался солидной плюс в размере 18900 рублей. Доход по вкладу составил 27.5% — однозначно больше как доходности по рублевым депозитам, так и инфляции.
  • Если вы планируете поездку за границу, и копите деньги как раз для этой цели, то целесообразнее хранить их именно в валюте. Так вам не придется тратить средства на обмен валюты.

Минусы вкладов в валюте

  • Колебания курсов валюты. Чтобы гарантированно получить доход от депозита в валюте, нужно не только внимательно следить за курсами валюты (как раз, когда до закрытия вклада остается еще много времени, следить за курсами и не нужно), но и уметь их прогнозировать, что умеют лишь единицы.
  • Разница на курсах валюты при обмене. Срок вклада закончился, вы получили его из банка, разумеется, деньги в той валюте, в которой его вложили. Если планируете тратить деньги в рублях, валюту необходимо обменять с соответствующей потерей на курсе.

Стоит ли открывать вклад в экзотической валюте?

Ответ на этот вопрос, скорее, отрицательный, чем положительный. Да, неизвестная или менее популярная валюта может «выстрелить» посильнее, чем раскрученный доллар США (хотя такие случаи очень редки). Но отрицательных моментов больше. Во-первых, спред на курсах экзотической валюты всегда больше, чем у долларов и евро. Просто потому, что востребованность этой валюты невелика, а расходы на одну операцию – большие.

Во-вторых, следить за курсами этой валюты и получать информацию от специалистов также сложнее. Есть только одно оправдание вклада в иенах, юанях или, к примеру, израильских шекелях: вы часто ездите в эту страну, и вам удобнее тратить деньги именно в этой валюте.

Это же касается и жителей приграничных регионов: здесь больше шансов, что вы потратите средства в валюте соседнего государства, да и банки чаще предлагают вклады в этой валюте.

Победила дружба

Так в какой открывать вклад: в рублях, долларах или евро? Пусть это звучит банально, но истина лежит посередине — открывать нужно во всех трех. Иными словами, вам нужно разделить имеющуюся сумму денег на три части: 40% — оставить в рублях (хотя многие эксперты рекомендуют оставлять в национальной валюте не менее 60-70% от средств), а по 30 – вложить в доллары и евро. Так вы, во-первых, обезопасите себя от колебания курсов валют и, во-вторых, выиграете на процентах по вкладам.

Ряд банков предлагают для своих клиентов мультивалютные вклады, позволяющие оперативно переводить средства из одной валюты в другую в зависимости от желания владельца. Если такого вклада в вашем банке нет или он недоступен (часто мультивалютный депозит предлагается только для так называемых VIP-клиентов), то открывайте сразу три вклада в разной валюте (правда, здесь необходимо учитывать, хватит ли у вас денег для минимального вклада).

Что касается опасений в том, что рубль может обвалиться, то сейчас такие риски значительно меньшие, чем были год назад.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/deposits/v-kakoy-valyute-vygodnee-otkryvat-vklad/

Выгодные валютные вклады в банках. В какой валюте открыть вклад под наибольший процент?

Вклады в иностранных денежных знаках пользуются популярностью у отечественных вкладчиков, так как валюта многих зарубежных государств менее подвержена инфляции.

К примеру, если 100 американских долларов пролежат на валютном депозите один год, то вероятность того, что вместе с начисленными процентами на них можно будет совершить столько же покупок, сколько и до открытия счета, очень высока.

Повышенный интерес к валютным вкладам наблюдается в момент, когда внутренний и внешний финансовый рынок переживает не лучшие времена, так как превалирует мнение, что евро и доллар более защищены от резких скачков, нежели российский рубль. Однако, учитывая нынешнюю политическую и экономическую ситуацию, даже самым опытным финансовым экспертам сложно спрогнозировать курс иностранной валюты по отношению к отечественной.

Преимущества валютных вкладов

  1. Валюты некоторых стран склонны к росту относительно рубля;
  2. открытие одного или нескольких депозитных счетов (второй вариант более выгодный) в иностранной валюте по сути диверсифицирует финансовые риски. Если стоимость рубля резко снизится, то компенсация произойдет за счет повышения курса доллара;
  3. для открытия депозита можно использовать не только долларовую и рублевую классику, но и английские фунты стерлингов, французские франки, японские иены и популярные ныне китайские юани.

    В данном случае прибыль может быть небольшая, но защита средств от инфляции гарантирована;

  4. положить сбережения на валютный счет выгодно, если большую часть покупок человек совершает именно в иностранных денежных знаках;
  5. практически все отечественные банки работают с валютными депозитами, причем минимальный порог вклада — 50 долларов или евро.

    Внести деньги можно и в рублях, так как средства будут конвертированы согласно текущему курсу;

  6. все опции, касающиеся рублевых вкладов, применимы для валютных депозитов (пополнение, капитализация, частичное снятие, а также возможность дистанционного управления счетом);
  7. государственное страхование вкладов распространяется и на валютные депозиты (700 тысяч рублей в пересчете на доллары, евро и пр.).

Минусов у валютного вклада немного — всего один.

И заключается он в том, что по депозитам в иностранных денежных знаках банки предлагают ставки, которые на 40-100 % ниже, чем на размещение средств в российских рублях. Поэтому, если говорить об экономической выгоде, то иностранная валюта может и не подорожать по отношению к рублю, в результате чего рублевый вклад окажется намного выгоднее.

В какой валюте сделать вклад?

Несмотря на возможность хранения в банках любых денежных знаков, на практике валютные вклады в банках открываются только в долларах или евро. Одним из преимуществ этого вида хранения капиталов является самостоятельное определение условий соглашений, к которым относится сумма первичного взноса, депозит, валюта, сроки, метод пополнения и прочие нюансы.

Подробно: как вложить деньги в банк.

Рынок валютных сбережений отличается стабильностью. Несмотря на то, что валютные вклады уступают доходности российского рубля, которая в год может достичь 12,5%, многие соотечественники предпочитают открывать депозиты в иностранной валюте. Вклады в банках бывают «срочными» и до востребования», пользующиеся большей популярностью у населения.

В нестабильных экономических условиях накопления лучше хранить в мультивалютной корзине. Выгодные валютные вклады в банках прямо пропорционально зависят от суммы и сроков хранения капиталов. Недостатком способа валютного накопления и приумножения является нестабильность мировых валют, которую спрогнозировать практически невозможно. И нет никакой гарантии, что с течением времени крупные накопления могут обесцениться.

Наибольшие проценты по вкладам в валюте

Самые проценты по вкладам в валюте — это сумма двух слагаемых: процент банка + курсовой рост.

Например долларовый вклад под 6% годовых, за год доллар к рублю вырастает, например, на 15%. В итоге ваш итоговый процент составляет 21.

Но и на курсовой рост тех или иных валют (по ссылке — периодически обновляющаяся таблица).

Прибыльные валютные вклады в банках

Так в какой банк вложить деньги на депозит?

Среди крупнейших банков по величине валютных ставок лидирует банк Санкт Петербург, есть подобные предложения и в Сбербанке. Среди банков размером поменьше лидерами являются банк Восточный Экспресс и «Тинькофф Кредитные системы.

Льготный тариф в 7,5% для пенсионеров с минимальным первым взносом в 100$ и предъявлением пенсионного удостоверения предлагает финансовая группа Холдинг-Кредит, предоставляющая ежемесячную выплату или капитализацию процентов.

При длительном хранении валютных средств (свыше года) максимальной доход (9,82%) гарантирует московский филиал банка Окский. Вторым в списке идет Центробанк (9% при минимальной сумме 10000$ на срок свыше 2 лет). Алтайэнергобанк обещает 8,5%.

По статистике, самые прибыльные валютные вклады в банках предлагают региональные финансовые институты с небольшими активами.

В 2012 году высокие проценты были в финансовой группе «Тинькофф кредитные системы», который дополнительно к максимальной годовой ставке предлагает бонус в размере 1,5% при перечислении средств с других финансовых организаций, как компенсацию за комиссию. Так, при открытии краткосрочного счета на доход составляет 11,53% ( минимальный вклад 1000$). На втором месте с большим отрывом идет ОАО «Тэмбр Банк», гарантирующий прибыль в размере 8,5%.

Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение. Также эксперты рекомендуют обратить внимание на швейцарские франки и китайские юани.

Источник: http://KudaVlozitDengi.adne.info/vyigodnyie-valyutnyie-vkladyi-v-bankah/

Как найти самый выгодный вклад в рублях на сегодня и открыть его?

В 2015 году рублевые вклады популярности обогнали валютные. Это связано с несколькими факторами, среди которых: повышение процентной ставки именно по рублевым депозитам, увеличение экономической активности населения в связи с кризисом и поиском дополнительных источником доходов, а также стремление банков нарастить активы и, как следствие, разработка привлекательных продуктов. Немалую роль в популярности депозитов играет возможность открыть вклад в режиме онлайн, которую предоставляет всё большее число банков.

к оглавлению ↑

Виды

Где выгоднее сделать вклад в рублях? Во многообразии вкладов, которые предлагают банки, легко потеряться. На человека, который приходит положить деньги на депозит, обрушивается море информации.

В каждом учреждении ему предлагают несколько продуктов, которые различаются процентной ставкой, сроком вклада, возможностью рефинансирования и капитализации, а также другими параметрами. Чтобы разобраться во всем этом, нужно знать, что каждый параметр означает, а также ряд хитростей, позволяющих обратить возможности вкладов на себя.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Минимальный срок, на который банки принимают деньги, – 3 месяца. Максимум – неограничен, то есть можно открыть бессрочный вклад. Но бессрочный вклад подразумевает минимальные проценты – то есть всего 0,01% в год. Это классическая сберкнижка. Обычно же вклады открываются на 1-3 года, затем при желании продляются.

Считается, что чем на больший срок открыт депозит, тем больше годовой процент. Это не всегда так. Обычно самые большие ставки начисляются на вклады продолжительностью 1 год. Поэтому внимательно нужно изучать тарифную сетку.

к оглавлению ↑

Процентная ставка

Это, собственно, то, за чем мы идем в банк. Чем она выше, тем лучше. Размер процентной ставки зависит от суммы, продолжительности вклада, наличия или отсутствия капитализации, пролонгации и т.д. Чем менее «наворочен» вклад, то есть чем меньше у него дополнительных функций, тем выше процентная ставка.

Например, почти во всех банках самая высокая ставка у депозитов с суммой от 500000 рублей, с продолжительностью 1 год, без возможности пополнения и досрочного снятия, без капитализации. За дополнительные функции приходится платить – в данном случае жертвовать процентами.

к оглавлению ↑

Возможность пополнения и снятия

Если вам нужен вклад-копилка – то это оптимальный вариант. Вы решили, к примеру, накопить на отпуск, и ежемесячно откладываете определенную сумму на счет. Плюс на него начисляются проценты.

Здесь нужно быть внимательным: во-первых, по таким вкладам процент обычно ниже, во-вторых, после того, как сумма на вкладе перейдет определенный барьер (например, 100 000 рублей), для вклада начнет действовать другая ставка, в разы меньше.

Обычно банки дают снять средства досрочно только с потерей накопленных процентов. Но есть продукты, которые предусматривают возможность снятия денег в пределах определенного лимита. Нужно обязательно установить этот предел, чтобы не потерять проценты.

к оглавлению ↑

Время начисления процентов, капитализация и мультивалютность

Обычно проценты начисляются в конце месяца, но есть вклады с еженедельным увеличением, есть и те, где процент начисляется однократно – в конце срока.

Все мы слышали про «магию сложного процента». Суть капитализации в том, что проценты начисляются на увеличенный депозит. Практически все предлагаемые сегодня вклады предусматривают капитализацию.

Хотя самые популярные вклады – рублевые, никто не запрещает открыть мультивалютный депозит и пополнять его. Средства внутри мультивалютного вклада можно беспрепятственно конвертировать, при этом потери на комиссиях минимальные. Это удобно при взрывном росте какой-либо валюты.

к оглавлению ↑

Сравнение

Так как в банках различные условия, бывает сложно определить, где самые выгодные вклады в рублях на сегодня. При выборе депозита процентная ставка не обязательно должна быть в приоритете. Следует обратить внимание на то, что вам действительно нужно. Если в одном банке высокая процентная ставка, но нет возможности пополнять вклад, а вам нужна «копилка», то очевидно, что следует выбрать что-то другое.

Следует уделить внимание и самому банку. В наше время, когда у кредитных учреждений отзывают лицензии одну за другой, опасно вкладывать деньги в небольшие банки, даже если они кажутся надежными. Один из признаков будущего банкротства банка – выдача кредитов под небольшой процент и повышенные ставки по депозитам: значит, правление пытается «залатать дыры», интенсивно привлекая капитал.

О статусе того или иного банка можно узнать на официальном сайте Центробанка. Там же можно ознакомиться с размером и составом его активов, руководством, финансовой политикой и т.д.

Для анализа выгодных предложений по вкладам в рублях удобно пользоваться специальными онлайн сервисами:

  • Banki.ru;
  • Sravni.ru;
  • Ligabankov.ru.

Они являются некими агрегаторами различных банковских предложений. Можно отсортировать депозиты по различным параметрам: минимальной сумме, процентной ставке, продолжительности вклада и т.д.

Банки, предлагающие вклады, также можно ранжировать – по размеру, рейтингу экспертов, уровню доверия со стороны населения и т.д. Присутствует калькулятор, позволяющий вычислить размер будущих накоплений в разных банках и сравнить их.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Существует два способа. Первый – прийти лично. Для этого нужно:

  1. Взять с собой паспорт (других документов обычно не нужно) и подойти в отделение банка, где планируется открыть вклад.
  2. Средства можно внести наличкой через кассу, а можно заранее получить карту и перевести деньги на нее.
  3. Подобрать подходящий вклад и написать заявление на его открытие. Форму заявления даст специалист банка (обычно она стандартная, от заявителя требуется только указать сумму, написать фамилию, дату и поставить подпись).
  4. Вместе с заявлением на открытие вклада пишется распоряжение о перемещении средств на счет (если они вносятся наличными). Если в банке открыта карта, то средства можно перевести самому, а можно попросить сделать это специалиста.
  5. Получить копию договора.

Второй способ – открыть вклад онлайн. Для открытия вклада необходимо:

  1. Зарегистрироваться как клиент банка, получить в свое распоряжение логин и пароль от личного онлайн кабинета.
  2. Пополнить карту банка на нужную сумму.
  3. Зайти в личный онлайн кабинет (обычно переход осуществляется с официального сайта), найти раздел «Услуги», «Вклады» или «Банковские продукты» – конкретное наименование зависит от особенностей банка.
  4. Выбрать подходящий вклад и открыть его.
  5. Пополнить вклад на нужную сумму.
  6. Если нужно – распечатать договор и чек, свидетельствующий о переводе средств.

Не все банки предоставляют такую услугу, но она точно предоставляется крупнейшими из них – Сбербанком, Уралсибом, ВТБ24, Тинькофф и некоторыми другими.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/vklady-v-rublyax/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: