Где выгодно открыть вклад в рублях

Содержание

Где открыть выгодный вклад

Где выгодно открыть вклад в рублях

Российские банки предлагают большой выбор депозитных программ в разных валютах. Но где открыть выгодный вклад и при этом не думать о сохранности своих сбережений? Об этом мы расскажем ниже и предоставим топ предложений на 2016 год.

Как выбрать самый выгодный вклад?

Если вы хотите получить максимальную прибыль по депозиту, то должны прислушаться к следующим советам:

  • В 2016 году по вкладам в рублях самые высокие проценты (свыше 10% годовых).
  • Лучшего всего выбрать депозит с выплатой процентов в конце срока. Именно по ним действуют самые выгодные условия.
  • Открыть вклад на физических лиц в одном банке на сумму не более 1,4 млн рублей. Именно такой размер возмещения по депозитам в 2016 году в случае банкротства финансового учреждения.
  • Выбирайте надежные и стабильные банки, которые работают на российском рынке уже многие годы. Не рискуйте своими деньгами.
  • Не храните все свои сбережения в одной валюте. Эксперты советуют сформировать так называемую «мультивалютную корзину». Основную часть денег положите на депозит в рублях.

Во-первых, по нему действуют самые высокие ставки. Во-вторых, все основные покупки вы совершаете в национальной валюте. Оставшиеся сбережения разместите на депозиты в долларах и евро.

Обязательно придерживайтесь данных рекомендаций при выборе депозита.

Где открыть в Москве самый выгодный депозит?

На финансовом рынке России работает огромное количество банков. Каждый из них с огромным удовольствием предложит вам открыть депозит. Но какие финансовые учреждения предлагают самые высокие ставки.

Составим ТОП-10 самых выгодных предложений. Например, вы готовы разместить депозит на 500 тысяч рублей. Договор согласны подписать на 12 месяцев.

Вклад не планируете пополнять и снимать средства раньше срока окончания тоже не будете. Выплата процентов – в конце срока.

Название банка Наименование вклада Процентная ставка, годовых
«Экспресс-Кредит» «Годовой Плюс» 11,5
Трансстройбанк «Доходный» 11,3
Риабанк «Активное лето» 11,25
Юниаструм Банк «Перспектива» 11
Инвестсоцбанк «Ваше лето» 10,97
Промсвязьбанк «Моя выгода» 9,75
Росбанк «150 лет надежности» 8,7
Газпромбанк «Газпромбанк — Перспективный» 8,3
ОТП Банк «Накопительный» 8,2
Сбербанк России «Сохраняй» 6,55

Первые пять позиций в нашем рейтинге принадлежат небольшим столичным банкам. Их названия многим москвичам неизвестны. Если вы готовы рискнуть и доверить им свои сбережения, то сможете открыть вклад под 11-11,5% годовых.

Крупные банки не столь щедры в своих предложениях. Например, крупнейший банк страны может предложить только 6,55 % годовых. Но сотни тысяч наших сограждан каждый день открывают депозиты в этом банке.

Промсвязьбанк предлагает 9,75% годовых по вкладу. Это предложение является одним из лучших на рынке. Вы можете не волноваться за сохранность своих сбережений и при этом получайте хорошую прибыль.

Как выбрать банк?

Надежность и стабильность финансового учреждения – самые важные показатели, на которые должен обращать внимание вкладчик. Но как не ошибиться с выбором человеку, который не имеет высшего экономического образования?

Изучите обзоры экспертов, оценки рейтинговых агентств, отзывы клиентов. И самое главное – внимательно читайте договор.

Подлежит выбранный вами вклад возмещению по системе страхования, какой порядок расторжения депозита, может ли быть пересмотрена процентная ставка – обязательно выясните эти моменты.

Кстати, рекомендуем также почитать:

На сегодняшний день самым большим депозитным портфелем физических лиц обладают следующие банки:

  1. Сбербанк России;
  2. ВТБ24;
  3. Газпромбанк;
  4. Альфа-банк;
  5. Россельхозбанк.

Данным финансовым учреждениям наши сограждане доверяют больше всего. Их клиентская база увеличивается с каждым днем, независимо от того, какие проценты по вкладам они предлагают.

На первом месте для россиян – надежность и стабильность. И этот выбор правильный на 100%. Как говориться в старой поговорке «Лучше синица в руках, чем журавль в небе».

Источник: http://menspassion.ru/gde-otkryt-vygodnyj-vklad/

В каком банке лучше сделать вклад в рублях

Банковские вклады дают возможность гражданам России сохранить свои деньги и получить дополнительный доход. Хоть такой банковский продукт и имеет прозрачные условия, однако, при выборе важно обращать свое внимание на многие другие нюансы. Чтобы узнать, где лучше открыть вклад в рублях, и какой из работающих банков предлагает самые выгодные предложения, следует прочесть данную статью.

Банковский вклад

Депозитные банковские счета являются одним из вариантов для получения дохода. Гражданам даже не нужно следить ежедневно за состоянием своего счета. Ведь проценты начисляются в оговоренный в депозитном договоре срок. Начисленные суммы клиент может снимать или в дальнейшем инвестировать, чтобы зарабатывать себе прибыль.

Вклад дает возможность гражданам пассивный пассивный доход без риска. Он регламентируется законодательством страны. За работой всех банков постоянно наблюдает Центральный Банк России. Именно он при надобности может стать на защиту активных вкладчиков. Все банки Российской Федедрации подчиняются ЦБ.

Вклад в банке — отличный способ для хранения и приумножения своего капитала

Какие различия имеют банковские вклады

Чтобы выбрать, в каком банке лучше сделать вклад, следует обращать свое внимание на следующие условия договора:

  1. Проценты. Чем выше данный показатель, тем больше дохода клиенты могут получить. При выборе подходящей процентной ставки необходимо обращать внимание на варианты, которые смогли бы компенсировать инфляцию. Но важно знать, что проценты являются не единственным показателем, на который нужно обращать свое внимание.
  2. Капитализация. Под этим термином имеется в виду прибавление начисленных банком процентов к сумме депозита. С течением временем сумма вклада только увеличиваться, и проценты также будут расти. Чем чаще будет проводиться капитализация, тем больше дохода клиенты могут получить. Банки предлагают гражданам заключить депозитные договоры с капитализацией, которая проводится каждый месяц, квартал или год.
  3. Акции. Часто банки предлагают вкладчикам сезонные вклады. Эти предложения созданы для той цели, чтобы увеличить количество привлеченного капитала. Часто можно встретить новогодние предложения с повышенной ставкой. Инвестировать финансы в этот период будет наиболее выгодно.
  4. Тарифы на переводы между банками. Иногда возникает такая ситуация, когда со временем вклад становится менее прибыльным, чем тот, который предлагает другой банк. Поэтому возникает целесообразность оформить депозитный договор с другим банком. Для этого клиентам придется перевести денежные средства с одной организации на другую. За данную услугу клиентам придется заплатить комиссию, которая иногда стоит достаточно дорого.

Учитывая при выборе депозита все указанные особенности, клиенты смогут подобрать себе самый выгодный вклад.

Максимальная сумма

Многие банки не устанавливают ограничений в самой большой сумме вклада. Но нужно учитывать информацию о том, что на основании государственной программы по страхованию депозита вкладчики могут вернуть сумму в размере 1.4 млн. рублей.

Если со временем банк объявит себя банкротом или у них будет временно отнята лицензия, то с помощью государства можно будет вернуть свои вложенные средства вместе с процентами. Поэтому эксперты рекомендуют размещать в едином банке сумму, которая не превышает 1,4 млн. рублей. Если гражданин желает положить много денег, то лучше оформлять вклад в нескольких кредитных организациях.

Большую сумму лучше разместить на нескольких депозитах в разных банках

Сроки

Перед выбором подходящего вклада важно обращать свои внимания на сроки. Депозиты зависят именно от ставки рефинансирования, которую назначает Центральный Банк. Данной ставкой ЦБ кредитует коммерческие банки. На величину процентов также влияет состояние экономики страны и платежеспособность населения.

Заранее спланировать, какая ставка ждет заемщиков в будущем довольно проблематично даже опытным экспертам в данной сфере. Именно поэтому долгосрочный депозит может оказаться невыгодным вариантом по сравнению с иными актуальными предложениями. Поэтому рекомендовано оформлять вклад на один год, чтобы по его истечении можно было подобрать другой выгодный вариант.

Часто банки устанавливают на свои вклады пролонгацию. Если граждане в установленный срок не забрали денежные средства, то договор будет продлен ещё на год. Условия в этом случае будут отличаться, и они будут актуальными на момент пролонгации. Например, при продлении сроков действия договора ставка может уменьшиться или даже возрасти.

Читайте также  Что выгодно покупать в китае для перепродажи

Многие банки предлагают клиентам оформить разные виды вкладов:

  • сберегательный;
  • ипотечный;
  • накопительный;
  • валютный депозит.

Проценты банков часто привязаны к проценту , предусмотренному для рефинансирования. Если процентная ставка рефинансирования будет меняться, то и проценты по депозитам изменятся. В том случае, если клиенты оформят долгосрочный депозит сроком от двух лет и более, то процентная ставка им будет начисляться именно та, которая действовала на момент заключения вклада.

Досрочное снятие

Многие программы банков не предоставляют клиентам возможность досрочно снять финансы. Если клиенты и решатся расторгнуть депозит раньше установленного срока, то они могут потерять проценты. Ведь на основании депозитного договора, установлен процент «до востребования», который равен 0,5%, когда предусмотренная процентная ставка по депозиту равна 7-9%.

Также банки могут давать возможность клиентам снимать часть денег. Но на счете у вкладчиков обязан оставаться остаток, который составляет не меньше 10% от превоначальной суммы. Это обозначает о том, что деньги выше этой суммы клиенты имеют возможность снимать, а остальная часть может выдаваться только по ставке «до востребования».

Капитализация

Лучше всего для граждан подходит вклад с наличием капитализации. Ведь именно он по сравнению с обычным депозитом имеет возможность принести больше прибыли. Если гражданин решил вложить 100 тыс. рублей под 12%, то в конце периода он будет иметь 112 тыс. рублей. При условии, если ежемесячно будет проводиться капитализация, то изначальная сумма депозита будет увеличиваться, и тем самым давая возможность получить большие проценты.

Вклады с капитализацией процентов считаются самыми доходными

Пополнение

Некоторые банки дают возможность клиентам пополнять свои вклады. Данный вариант люди часто используют для той цели, чтобы в будущем накопить деньги или совершить разные крупные покупки. Клиенты банков самостоятельно подбирают суммы и дату, когда они желают положить денежные средства. А начисленные проценты приходят клиентам на банковскую карту ежемесячно или в конце года.

На что обращать внимание при выборе банка

Многих граждан интересует вопрос касательно того, как и где сделать выгодный вклад. Часто граждане выбирают крупные банки, которые на протяжении десятка лет доказывали свою состоятельность. Конечно, можно оформить вклад в одной из такой кредитной организации. Но и в небольших банковских учреждениях также можно отыскать выгодные предложения для вкладчиков. Самое главное при выборе банка, чтобы он участвовал в государственной системе страхования.

Подтверждением прибыльности банков играет уставной капитал, прибыль за прошедший год и рейтинг надежности от экспертов.

Уставной капитал

Наибольшим количеством уставного капитала обладают следующие крупные банки страны: ВТБ 24 и Сбербанк. Другие финансовые компании формируют свои активы с привлеченных средств и инвестиций. Важно помнить, что большое количество привлекаемых денег может плохо отразиться на работе банка, если в стране будет сложная экономическая ситуация. Если заемщики будут просить много денег, то банк просто не сможет им в этом помочь.

Банки

Теперь пришло время рассмотреть, где выгодно оформить вклад в банках России. Вероятно, опираясь на эту аналитику, можно будет подобрать самый лучший вариант в качестве дополнительного источника дохода.

Локо-Банк

Один из лучших вкладов «Доходная стратегия» предлагает Локо-Банк.

Ставка по депозиту может составлять 10% в год. Минимальная сумма вклада должна составлять не меньше 100 тыс. рублей.

Вкладчики не имеют возможности пополнять депозит, но имеют право частично снимать денежные средства. Максимальная сумма вклада составляет 2 млн. рублей. Договор автоматически не продлевается. Выплачиваются проценты по такому банковскому предложению каждый месяц на банковскую карту.

Выгодный депозит в ЛокоБанке

ООО «Ренессанс Кредит»

Данный банк предлагает клиентам одновременно несколько видов вкладов:

  • «Доходный»;
  • «Накопительный»;
  • «Без границ»;
  • «Инвестиционный».

Проценты по вкладам в рублях составляют от 7 до 9%. В зависимости от вида депозита минимальная сумма вклада может составлять 1000 или 5000 рублей.

Выплата процентов может проводиться ежемесячно или в конце срока. Также каждый депозитный договор имеет автоматическую пролонгацию. Возможность пополнять депозит можно по вкладам «Без границ» и «Накопительный». А вот частично снимать финансы предусмотрено в депозите «Без границ».

Связь-Банк

Данный банк предлагает множество разных вкладов, но лучшим вариантом можно выделить депозит под названием «Легкий».

Минимальная сумма для вложения составляет 50 тыс. рублей под процентную ставку в размере 8% в год. Длительность договора – 18 месяцев.

Пополнять вклад, и частично снимать средства банком не предусмотрено. Проценты выплачиваются в конце срока на счет карты. Дополнительно клиенты получают бонусную карточку.

Кредит Европа Банк

В данном банке самым лучшим предложением по вкладу является «Растущий доход», который оформляется на год.

Минимальная сумма вклада – 30 тыс. рублей. Проценты действуют в размере 9,25% в год.

Проводиться их выплата каждые 92 дня путём перечисления денег к сумме вклада. Частично снимать средства или пополнять счет банком не предусмотрено.

Сбербанк

Самым выгодным предложением от Сбербанка является вклад «Просто 7%».

Его длительность составляет 152 дня. А минимальная сумма вклада не меньше 100 тыс. рублей.

Оформить его можно с помощью банкомата, мобильного предложения или в интернет-банке «Сбербанк Онлайн». По данному депозиту не предусмотрено пополнение и частичное снятие. Проценты начисляются в самом конце длительности вклада. Также банком предусмотрена автоматическая пролонгация депозитного договора.

Сбербанк позволяет открыть депозит в режиме онлайн

ВТБ 24

ВТБ предлагает клиентам оформить «Накопительный» депозит с процентной ставкой до 10%. К данному предложению имеет привязка специальной карты с выгодными условиями. Вклад является без ограничений на пополнение и снятие денежных средств.

В первом месяце оформления депозита клиенты получат 10%. Во второй и третий месяц — по 5,5% и 6,5% соответственно. С 6 по 12 месяц действует процентная ставка в размере 7,5%. А после года пользования — 10%.

На данный момент этот вариант является самым выгодным предложением.

Налоги

У вкладчика может быть материальная выгода. Но это возможно только при условии, если проценты по вкладу будут выше ставки рефинансирования на 5%. В России таких депозитов пока нет. Ведь актуальная ставка во многих банках составляет 8,5%. Чтобы попадать под условия Налогового кодекса, клиенты обязаны иметь вклад с процентной ставкой выше 13,5%.

Если граждане заключат депозит с данной процентной ставкой, то они должны будут оплачивать налог государству в сумме 35%. Для этого дополнительно никуда обращаться не нужно, так как работники налогового органа сами проинформируют вкладчика на адрес его регистрации.

Таким образом, вклады в рублях имеют выгодные процентные ставки по сравнению с иностранной валютой. Каждый банк предлагает клиентам свои индивидуальные предложения, куда можно вкладывать свои средства. Чтобы получить как можно больше прибыли, следует сравнить условия банков между собой, а после этого подобрать самый лучший вариант. При выборе следует учитывать не только процентные ставки, но также сроки и наличие акций.

Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/v-kakom-banke-luchshe-sdelat-vklad-v-rublyah.html

В какой банк положить деньги под проценты в 2018 году — таблица выгодных депозитов

Несмотря на изобилие финансовых учреждений, банки до сих пор остаются самым популярным местом где можно не только сохранить, но и приумножить свои деньги. Сейчас на депозитах находится более 20 триллионов рублей. Около 75% из них размещены в банках, входящих в ТОП-50 крупнейших банков РФ. Примерно 40–50% из этих средств сейчас находятся в Сбербанке. Просто представьте, сколько миллионов человек зависит от одного учреждения!

Но в крупных банках вы не найдете больших процентов. Им это неинтересно, так как они зарабатывают кучу денег на кредитах. А вот мелкие банки порой предоставляют очень выгодные условия. И логика здесь проста — они просто развивают клиентскую базу и им нужны деньги, с которых им нужно выдавать кредиты. Чтобы выбрать банк нам нужно разобраться со всеми вопросами выгодного вложения денег под проценты в 2018 году.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в проверенных десятилетиями банках. Эксперты объясняют это тем что люди: 

  • потеряли доверие к другим финансовым учреждениям;
  • потеряли уверенность в завтрашнем дне;
  • понимают, то что инфляция «съест» всю их заначку;
  • хотят накопить себе на пенсию.

Начиная с 2015 года наблюдается стойкое возобновление интереса к депозитам. Чаще всего россияне выбирают стабильные банки, работающие на рынке уже не один десяток лет. Причина этому проста: им не страшен никакой кризис. Плюс ко всему такие банки просто будут бояться совершать крупные махинации, иначе их могут лишить лицензии. И опасения вовсе не беспочвенны. В 2018 году лицензии лишится около 10% банков (около 80 учреждений), до 2022 их число сократится до 500. А к 2030 году их и вовсе останется менее 200.

Кому следует доверять деньги

Не верьте громким обещаниям — почти всегда это обманка. Лучше выбрать учреждение с низкими процентами, но с хорошей репутацией. Как говорится: тише едешь, дальше будешь. Обязательно обратите внимание на:

  1. Позиции банка. Обратитесь к спискам ЦБ РФ, Национального ового Агентства, Forbes и народных рейтингов. Выбирайте те учреждения, которые везде входят в топ.
  2. Финансовое состояние учреждения. Придерживайтесь основного правила — у банка должна быть повышающаяся ликвидность. Говоря простым языком, если учреждение выдает слишком много кредитов, и почти не выдает депозитов, то тогда лучше обойти его стороной.;
  3. Учредителей и управляющих. Не доверяйте деньги людям с плохой репутацией и сомнительным прошлым. Вполне вероятно, что они могут приняться за свои нечистые дела снова.
  4. Является ли финансовое учреждение участником программы страхования вкладов. Если нет — не вкладывайте в сюда ни копейки! Если же он участвует в программе, то не стоит класть на депозит более 1,4 миллиона рублей. Лучше разбить огромную сумму на 4-5 маленьких и разместить в нескольких банках. Так вы будете уверенны в том, что, хотя бы часть ваших денег останется у вас.
Читайте также  Выгодно ли вязать на заказ

Как выглядит идеальный банк?

Это крупное федеральное или межрегиональное учреждение с хорошей репутацией, управляемое высококвалифицированными специалистами. Обязательна страховка вкладов клиентов. Какой бы не был крутой банк, но, если у него нет страховки — вы рискуете потерять все деньги.

Выбирайте то финучреждение, которое соответствует всем вышестоящим критериям.

Особенности идеального вклада

После выбора банка стоит определиться с самим вкладом. Обязательно обращайте внимание на:

  1. Валюту. Если вы располагаете небольшими суммами, то лучше открыть счет в рублях. Но если у вас много денег — смело выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить $200–300 долларов на депозит, то вы не ощутите прибыли. Но вот, если вы вложили в банк $30 000, то получите значительную прибыль уже через год.
  2. Процентная ставка. Не нужно вестись на слишком большие проценты. Это может быть обманка для привлечений клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов вам подарить 20–30%? Это совершенно невыгодно, он просто пытается забрать ваши деньги и «уйти в закат». Более реальная процентная ставка в районе 6–8%.
  3. Срок вклада. Вклады бывают срочные и бессрочные. После истечения срока депозита, средства чаще всего переводят на сберегательный счет. Но вы с него не заработаете, так как там процентная ставка равняется примерно 0,01%
  4. Пополнение счета или снятие средств. Если вам важно знать то, что вы можете снять деньги в любой момент, то выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в его условиях нигде про это не подписано — вам следует ждать конца депозита. Даже если банк рушится — вам не снять деньги до окончания депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

Выгоднее всего вложить деньги во время сезонных праздников. В праздники, летом или под начало учебного года банки часто предлагают выгодные условия для вкладчиков.

Таблица предложений банков по депозитам

Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2018 году.

Название банка Ставка (% в год) Наименов. вклада Срок депозита (месяцев) Мин. размер вклада (тыс. руб.) Возможность пополнения/ снятие Когда выплач. проценты
Сбербанк 4,15% Подари жизнь 12 10 Нет/нет Ежемес.
Образование 4,25 Базовый 24 50 Да/част. Ежемес.
Международный банк СПб 5,1%–6,4% Рантье online 367 дней 5 Нет/нет Ежемес.
Авангард 5,50%–6,00% Базовый От 31 дня 10 Нет/нет По оконч.
Райффайзенбанк 5,85%–6,42% Приветственный От 181 до 366 дней 100 Нет/нет По оконч.
Бинбанк 6,0% Максимальный процент От 3 10 Нет/ нет Ежемес.
Россельхозбанк 6,05–6,70% Доходный От 31 дня 3 Нет/нет Ежемес.
Таврический 6,1% Праздничный 6 50 Да/ частичное По оконч.
ВТБ24 6,11% Выгодный онлайн 12 100 Нет/нет По оконч.
Альфа-Банк 6,2% Премьер+ От 92 дней 50 Да/нет По оконч..
Локо-банк 6,25% Добротные проценты 400 дней 50 Да/нет Ежемес.
Траст 6,40 Надежный 91 и 181 день 50 Да/нет Ежемес.
Россия 6,40% Инвестиционный 12 1 000 Нет/нет По оконч.
МТС Банк 6,45% Доходный online 12 1 Нет/нет По оконч.
Хоум Кредит Банк 6,5 Доходный год 12 1 Да/нет По оконч.
Новикомбанк 6,5% Капитал 12 1 Нет/нет По оконч.
Газпромбанк 6,5% Двери открыты 91 день 300 Нет/нет По оконч.
Зенит 6,50% Высокий доход От 31 дня 30 Нет/нет По оконч.
Промсвязьбанк 6,65% Мой доход 12 100 Да/да По оконч.
Возрождение 6,65% Добрые традиции От 6 100 Нет/нет Ежемес.
Московский кредитный банк 6,75% Все включено Максимальный Доход 12 1 Нет/нет По оконч.
Инвестторгбанк 6,80 Оптимальный От 31 дня 20 Да/нет Ежемес.
Татфондбанк 6,9% Оптимальный на 1 год 6 100 Нет/нет Ежемес.
Тинькофф 7,00% СмартВклад 12 50 Да/да Ежемес.
Промсвязьбанк 7,09% Растущий доход 12 50 Нет/нет По оконч.
Балтинвестбанк 7,50% Чемпион 12 1 Нет/нет По оконч.
Совкомбанк 7,60% Максимальный доход с Халвой 12 50 Да/нет По оконч.
Юниаструм Банк 9,50%–10,50% Большой процент 12 20 Нет/да По оконч.

Источник: https://credits.ru/publications/407631/polozhit-dengi-pod-procenti

Накопительные вклады с возможностью пополнения: самые выгодные предложения

Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ начать формировать резервный фонд с нуля. Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.

И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.

Чем хороши накопительные вклады?

Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».

В чем их плюсы?

  • Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок

В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).

  • НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате

Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.

  • «Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств

А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.

  • НВ удобно использовать в качестве резервного фонда

Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».

  • Банковские «копилки» очень удобны

Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.

  • Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»

Чем отличается вклад от накопительного счета?

Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.

Лучшие накопительные вклады от банков из ТОП-50

Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».

Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.

Московский Кредитный банк. Вклад «Все включено» тариф «Накопительный»

Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.

Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.

Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.

Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.

В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».

Бинбанк. Вклад «Ежемесячный доход»

Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.

Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).

Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).

Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».

Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.

Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Стратег online»

«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!

Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.

Читайте также  Выгодно ли делать вклады в банках

Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.

Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.

ЮниКредит Банк. Вклад «Первоклассный»

В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).

Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:

  • От 3000 рублей или 100 долларов
  • Не позднее, чем за 15 дней до окончания срока

Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.

Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.

Газпромбанк. Вклад «Накопительный»

Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.

Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.

Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.

Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.

А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/banki/gde-otkryt-nakopitelnye-vklady-s-vozmozhnostyu-popolneniya.html

Лучшие вклады в рублях — процентные ставки, где открыть, условия, предложения сегодня

В столице России самыми востребованными считаются рублевые вклады. Высокий риск вложений связан с нестабильностью, которую в последнее время переживает национальная валюта, поэтому банки уравновешивают его высокой процентной ставкой, суммой депозита и сроком размещения. Оптимальными считаются вклады на небольшие суммы.

Целевая аудитория разнообразна, под нее банками разработаны программы, имеющие наиболее гибкие условия по депозитам.

Для того чтобы выгодно вложить финансы, вкладчикам следует обращать внимание не только на процентную ставку, но, как будут выплачены накопления впоследствии, какие операции, согласно договору, доступны со средствами, разрешается ли снимать со счета деньги и пополнять его.

Как выбрать

Для того чтобы выгодно вложить национальную валюту, необходимо рассмотреть не одно предложение, но начать следует с выбора банка.

Чаще всего потенциальный вкладчик останавливает свой взгляд на высоких процентах. Но если процентная ставка банка значительно отличается от подобных предложений других кредитных учреждений, это свидетельствует о том, что на сегодняшний момент у банка финансовые трудности.

Поэтому при выборе банка следует обратить внимание на отзывы клиентов, сколько средств он уже привлек, какие у него финансовые показатели, участвует ли кредитное учреждение в общегосударственной системе страхования депозитов физических лиц. Потенциальный вкладчик должен знать, что вклад на сумму до 1,4 млн руб. возмещается государством, если наступает страховой случай.

Если размер вклада выше, стоит рассмотреть вопрос о его разделении на два, с размещением в разных банках.

Вторым важным критерием является выбор программы. Классический депозит предлагает высокие ставки, но чем шире возможности программы, когда вклад можно пополнять или пополнять и снимать средства, тем ниже программа будет предлагать проценты. В этом случае цель вкладчика будет диктовать ему условия выбора.

Если он намерен получить максимальную выгоду, то следует выбирать классический вариант. Когда есть потребность время от времени снятия средств, то лучше остановиться на программе с такой возможностью и пополнении.

Депозит считается одним из лучших, если проценты можно снимать часто. Этот момент вкладчик должен рассмотреть до подписания договора. Но по такому вкладу проценты будут ниже.

Если накопленные средства, вместе с вложенными, согласно договору, забираются по окончании срока, то ставка будет выше. Также следует уточнить, если возникнут форс-мажорные обстоятельства, можно ли будет забрать вклад и проценты, или в таком случае они аннулируются.

До того как будет подписать договор, вкладчик должен ознакомиться со всеми условиями, касающимися данного депозита:

  • видом вклада;
  • сроком действия договора;
  • процентной ставкой;
  • дополнительными опциями;
  • тарифами и комиссиями по обслуживанию.

Рассмотрение рейтингов банков

Многие сайты информируют потенциальных вкладчиков о рейтинге банков, которые предлагают самые лучшие вклады в рублях.

Особенности этой валюты

Немаловажными показателями рублевых вкладов являются не только высокие проценты, но и другие критерии:

  • риски, чем они ниже, тем меньше банк предложит процентную ставку, но именно это говорит о надежности банка;
  • наличие сложных процентов или капитализации, когда начисленный доход добавляется к сумме вклада, а в следующий раз начисление происходит с суммы, которая увеличивается каждый месяц;
  • указывается ли в договоре, что он будет автоматически продлен, если вкладчик не заберет средства, как только срок закончится;
  • возможно ли, постоянно пополнять депозит и частично снимать деньги на протяжении всего срока договора.

Практически невозможно найти вклад, где бы присутствовали все наилучшие возможности.

Чаще всего ради высоких процентов вкладчики отбрасывают предложения по капитализации и возможность снятия/пополнения

Самые выгодные предложения

Название банка Название вклада Ставка, % Min сумма, руб. Max срок, дни Дополнительные опции
РосБанк Выгодный 7,6 500 тыс. 6 мес.

Международная карта Visa Classic выдается бесплатно
ВТБ 24 Выгодный 8,25 1 млн 181 Срок депозита можно менять
Банк Москвы Максимальный доход 8,75 850 тыс.

365 Проценты можно снимать в любой день
ЮГРА Универсальный 9 1,4 млн 1100 Выплата дивидендов на текущий счет каждый месяц
Россия Классический 9,2 1 млн 12 мес. Автопролонгация договора по желанию клиента
Хоум Кредит Банк Доходный год 9,5 1 тыс.

12 мес. Пополнение депозита на сумму от 1 тыс. руб.
Бинбанк Максимальный процент 9,8 300 тыс. 181 Депозит можно пополнять
МосОблБанк Персональный 10 10 тыс.

91 Пополнение вклада разрешается
РИА Банк Постоянный доход 10,35 1,4 млн 367 Можно пополнять и досрочно расторгать без потери дохода
Русский стандарт Максимальный доход 10,5 1 млн 360 Карта MasterCard выдается вкладчику бесплатно

Только после того, как потенциальный вкладчик сравнит предложения различных банков, он сможет определиться, где открыть депозит.

Вклады физических лиц в Альфа-банке в 2018 году можно разместить с возможностью пополнения или без таковой, с возможностью проведения расходных операций и минимальными потерями при досрочном снятии.

Вклады в банк Югра — о чем нужно знать при оформлении депозита? Ответ здесь.

Рынок банковских услуг изобилует десятками предложений по депозитным программам, но каждая из них не может быть названа идеальной, выбор вкладчиков строго индивидуален. Одни ищут максимальную выгоду по доходу, других интересуют гибкие условия, для третьих интересны продукты для пенсионеров. Но как правильно проанализировать представленную на Интернет-сервисах информацию?

  • Самым выгодным считается вклад, по которому предлагаются сложные проценты (капитализация).
  • Большая процентная ставка может быть у вкладов, где не разрешено частично снимать средства, пополнять депозит. Проценты могут быть возвращены вместе с вкладом по окончании срока договора.
  • Прибыльным может оказаться акционное предложение банка, которое приурочено к памятной дате или событию кредитной организации. У таких предложений всегда лучшие проценты по вкладам в рублях.
  • Для вкладчиков лучшими становятся вклады, которые предлагают раскрученные банки, даже если проценты у них ниже по сравнению с конкурентами. Надежность таких банков подкрепляется репутацией, заслуженной годами и оцененной клиентами. Они предлагают не только большой выбор банковских услуг, но для удобства клиентов широкую сеть банкоматов, офисы, расположенные даже в маленьких населенных пунктах, различные накопительные программы, возможность пользоваться Интернет-банкингом и многое другое.

Если депозитная программа дает возможность одновременно довносить средства и капитализировать проценты, то такой вклад можно назвать наиболее выгодным

Советы по отсеиванию

Линейка депозитных программ предлагает потенциальным клиентам виды рублевых вкладов, которые отличаются:

  • суммой вложения;
  • процентной ставкой;
  • сроком размещения;
  • наличием дополнительных преимуществ.

Каждый потребитель желает получить максимальную прибыль от вложения, поэтому главным критерием считает процентную ставку. Она будет зависеть от финансового положения самого банка и от стабильности экономики страны.

Немаловажную роль сегодня играет политика Центробанка России, именно он устанавливает ключевую ставку, по которой коммерческие банки могут кредитовать своих клиентов. Если он снижает кредитную ставку для банков, то они соответственно снижают проценты по предлагаемым депозитам.

Если ставка по депозиту предлагается не слишком высокая, клиент может выбрать программу со сложными процентами или возможность довложения средств. Первый и второй варианты различными способами увеличивает сумму самого вклада, на который начисляются проценты.

Вклады в ПИР банк защищены государственной системой страхования вкладов, что снижает риски вкладчиков.

Ставки по вкладам для пенсионеров в Совкомбанке рассмотрены тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/luchshie-vklady-v-rubljah/

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: