Ипотека как лучше советы бывалых

Содержание

Что нужно знать, чтобы выгодно взять ипотеку и купить квартиру — наши советы по выбору банка, недвижимости и оформлению документов

Ипотека как лучше советы бывалых

Все никак не решитесь оформить ипотеку? Да, это сложный процесс, но мы вам поможем.

Как купить квартиру в ипотеку по этапам и на что обратить внимание? Поднимем из под воды все подводные камни, и расскажем некоторые хитрости, как взять квартиру по выгодным условиям кредитования.

Все о этапах приобретения жилья в кредит, документах и грамотном оформлении.

С чего начать?

Определитесь сразу, насколько ваше решение покупать квартиру реально. На что обратить внимание:

  • самым выгодным и распространённым сроком действия ипотеки считается срок в 15-20 лет; банк вам может предложить и 30, но тогда вы слишком много переплатите по процентам; срок же лет в 10 предусматривает чрезмерно большой ежемесячный платёж;
  • именно на время кредитования оцените стабильность вашего дохода: надёжность предприятия, на котором работаете, ваше состояние здоровья и возраст;
  • не следует полагаться на то, что кто-то в этом деле вам будет постоянно помогать; даже близкие родственники могут попасть в форс-мажорную ситуацию;
  • изучите возможные программы господдержки и учтите, что большинство из них работают только при получении нового жилья, а не вторичного.

Нельзя начинать покупку жилья в ипотеку с места в карьер. Составьте себе подробный план или схему, что, куда, когда и зачем делать. А мы в этом поможем данной статьей.

Выбор и оценка недвижимости

Чётко определитесь, какая квартира вам нужна. При этом желательно соблюдать такие условия:

  • не гонитесь за дешевизной квадратных метров, часто это предполагает не совсем хорошее состояние квартиры, банк, скорее всего, такую сделку не одобрит, так как он берёт жилплощадь в качестве залога;
  • при оценке стоимости жилплощади не полагайтесь на мнение продавца, ему, конечно, хочется заключить сделку повыгоднее;
  • привлеките к выбору квартиры опытных риэлторов, пусть это будет стоить определённых денег, зато вы избавитесь от возможных рисков;
  • обязательно изучите план застройки района предполагаемого проживания, возможно, вас не устроит будущий развлекательный центр, стадион или платная автостоянка под окнами;
  • новостройки, как правило, предпочтительнее вторичного жилья, но в этом случае поинтересуйтесь наличием инфраструктуры и планом её развития;

Выбор банка

Сегодня ипотекой занимаются практически все крупные банки, и у каждой кредитной организации порядок действий и условий уже отработан.

Лучше всего в этом деле положиться на мнение специалиста, но если вы решились действовать самостоятельно, обращайте внимание на следующие аспекты:

  • сумма первоначального взноса; как правило, вы должны сразу внести оговариваемую сумму, это будет своеобразным показателем вашей платежеспособности; обычно она составляет у разных банков 10-15 %;
  • есть банки, которые могут и не потребовать первоначального взноса, но у них проценты ежемесячных взносов обычно выше;
  • учтите, что банк будет тщательно проверять предоставленные вами сведения о себе, поэтому при составлении справок и документов будьте предельно откровенны;
  • можно подать заявления на ипотеку сразу в несколько банков, это не вызовет нареканий, вы же не потребительский кредит берёте, и одновременно несколько квартир покупать не будете; зато вы получите реальную возможность выбора;
  • обычно срок рассмотрения заявки от половины месяца до 3, так что не высылайте заявление повторно, это кредитными учреждениями не приветствуется;
  • даже если вас привлекли условия банка, посмотрите, насколько он находится далеко от вашей квартиры или работы; особенно если ежемесячные платежи нужно будет совершать в его офисе;
  • узнайте, сколько лет он работает с ипотекой, поинтересуйтесь, если есть возможность, отзывами уже имеющихся заёмщиков;
  • определитесь с валютой, в которой поведёте расчёты, она должна быть такой, в которой вы получаете доход;
  • внимательно исследуйте условия досрочного погашения кредита, некоторые кредиторы их практически исключают, такие сделки лучше отметать сразу.

Выбор программы

Сейчас существует несколько государственных ипотечных программ, при которых кредит финансово облегчается:

  • программа «Молодая семья»; значительно уменьшается первоначальный взнос и снижаются проценты кредита;
  • военная ипотека вообще предусматривает выплату части платежей Министерством обороны, если заёмщик служит в армии;
  • государственная субсидия особо нуждающимся в улучшении жилья семьям составляет до 75 % необходимых выплат.

Эти программы по-своему очень привлекательны, но могут значительно затянуть получение ипотеки, так как на льготы существует большая очередь.

Документы, которые нужно предоставить

Для начала сразу запомните, что супруг или супруга в число созаёмщиков входит обязательно.

Так что документы, о которых пойдёт речь ниже, вы должны будете предоставить оба. Остальные совершеннолетние члены семьи привлекаются в качестве созаёмщиков по вашему и их желанию.

Итак, перед заключением договора по ипотеке, кредитное учреждение обычно требует от заёмщика такие документы:

  • паспорт и военный билет, если он имеется;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • свидетельство о браке и брачный договор, если составлялся;
  • справка о количестве детей иждивенцев;
  • трудовая книжка или договор;
  • справка о доходах, если вы не получаете зарплату через данный банк;
  • документы о дополнительных доходах, например, об аренде имущества, которое заёмщику законно принадлежит.

Страхование

При оформлении ипотеки страхование жилья обязательно, это одна из основ подобного вида кредитования.

А вот страхование собственной жизни заёмщику оформлять вовсе не обязательно, правда, банки и тут находят способы на этом настоять.

Особенности страховки:

  • страхование жилья оформляется заёмщиком, и страховые взносы при этом составляют от 0,09 до 0,16 объявленной цены квартиры;
  • интересно, что заёмщик при такой страховой выплате даже выигрывает, потому что при страховом случае он получает выплаченные уже первоначальный взнос и ежемесячные платежи;
  • остальное получает банк – он тоже не в накладе;
  • если страхованию жизни заёмщик начинает противиться, кредитные организации обычно увеличивают процент всей ипотеки, причём, иногда заметно;
  • есть ещё титульное страхование; оно защищает заёмщика от потери права собственности, если на квартиру вдруг объявится ещё один законный претендент и начнёт оспаривать сделку.
Читайте также  Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям

Предварительный договор

Предварительный договор сделки заключается ещё до оформления ипотеки между продавцом и заёмщиком, чтобы минимизировать риск сделки.

Этот вид соглашения предусматривает внесение залога. Обычно он составляет 50-100 тысяч рублей, иногда и больше, к этому мы ещё вернёмся ниже. Условия договора таковы:

  • если сделка сорвётся по вине покупателя, залог остаётся у продавца;
  • в случае вины продавца, он обязан вернуть покупателю эту сумму в двойном размере.

Договор купли-продажи

Стандартное соглашение подписывается уже в присутствии представителя банка и заверяется нотариусом. Включает в себя определённые составляющие:

  • права и обязанности участвующих сторон;
  • юридические сведения об участниках;
  • стандартные данные о квартире;
  • подробная схема расчёта;
  • порядок разрешения возможных споров.

После этого сделка регистрируется в регистрационной палате или многофункциональном центре.

По завершении этих операций сторонам необходимо уже явиться в банк, который участвует в сделке. Там происходят следующие процессы:

  • заёмщик окончательно оформляет ипотеку и страховку;
  • банк перечисляет средства продавцу на карточку или счёт;
  • участвующим сторонам выдаются соответствующие документы, в том числе и для налоговых выплат.

Сколько по времени занимает оформление ипотеки?

Как уже видно, процесс оформления делится на этапы, каждый из которых займет определенное время. Пройдемся по каждому из них.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности — обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Поиск подходящего жилья

Конечно, вы не будете покупать первую попавшуюся жилплощадь. Ипотека вообще – дело неторопливое. Нужно тщательно изучить рынок жилья, определиться с плюсами и минусами каждой предложенной квартиры.

Можно, например, подыскать квартиру с обременением (банк перепродает недвижимость, если заёмщик не может оплачивать ежемесячные взносы), она, как правило, дешевле. Но и оформление тут сложнее.

В общем, процесс поиска жилья — дело сугубо индивидуальное. Предположим, что он займет до 2 недель.

Сбор необходимых документов

И эта операция – не краткосрочная. Некоторые банки даже требуют от клиентов справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, что вы там не состоите на учёте.

В среднем, на сбор бумаг уходит до 2 недель.

Но зато срабатывает непреложное правило: чем больше документов о себе вы соберёте, тем выше вероятность одобрения вашей заявки.

Рассмотрение заявки

Процесс зависит от банка, количества документов и стоимости квартиры. Может занять от нескольких часов до 1 недели.

Оценка недвижимости и выплата первоначального взноса

Эта процедура тоже может затянуться до 2 недель, но можно воспользоваться платными услугами оценки, и тогда всё займёт 1-2 дня.

Привлечение эксперта со стороны заметно ускоряет процесс. Конечно, банк предоставляет данную услугу бесплатно, но в порядке очереди (ведь клиентов у них много).

Выписка из ЕГРН

Банк не пойдет на оформление ипотеки, пока не удостоверится, что в продаваемой квартире никто не прописан. Сбор соответствующих справок займёт 1-2 дня.

Визит в банк и регистрация недвижимости

Если в кредитной организации окончательное оформление займёт не больше 2 дней, то регистрация сделки в Росреестре обычно занимает около недели.

Таким образом, весь процесс оформления ипотеки может занять в среднем от полутора до 2 месяцев.

При участии в госпрограммах процедура длится дольше.Происходит как бы двойная проверка всех сделок и клиента: как со стороны кредитора, так и при участии государственных структур.

Дополнительно придется «отстоять очередь» из желающих получить льготы.

Как правильно брать ипотеку на квартиру?

Не стоит игнорировать советы бывалых ипотечников:

  • ежемесячные взносы не должны превышать 30 % совокупного дохода семьи;
  • если позволяют средства и условия кредита, не торопитесь выплачивать большой первоначальный взнос, пусть у вас останутся деньги на покупку мебели и косметический ремонт;
  • изучите сезонность продаж; летом число желающих продать квартиру значительно больше способных её купить из-за отпусков; отсюда и снижение цен;
  • старайтесь приобретать квартиру непосредственно у владельца или застройщика.

Эти простые правила сохранят комфортный образ жизни и спокойствие членов вашей семьи.

Где взять выгоднее?

В 5 кредитных организаций с минимальной процентной ставкой по ипотеке входят:

  • МКБ; этот московский кредитный банк предоставляет 7-12 % годовых;
  • Примсоцбанк – 10 %;
  • Сбербанк – 11 %;
  • ВТБ 24; здесь процент зависит от суммы кредита; нижний – 11,5;
  • Россельхозбанк – 12,5

Нужно так же отметить, что в регионах есть свои ипотечные банки с невысокими ставками. Но в некоторых из них эти низкие проценты скрыто компенсируются комиссией.

Грамотное оформление договора

Не доверяйте его составление некомпетентным лицам. И помните, что на всё время действия договора ваша квартира находится в залоге.

Поэтому продавать, обменивать или дарить эту жилплощадь без согласия банка вы не имеете права. И лучше воспользоваться фиксированной ставкой процентов, а не зависящей от кредитной политики Сбербанка. Тогда вы застрахованы от кризисных потрясений. Обязательно укажите это в договоре.

Подводные камни и сложности

Не зная хитростей ипотеки, можно, даже при правильном оформлении документов, лишиться потом квартиры. Это может произойти, если:

  • у жилплощади найдётся ещё один третий собственник;
  • в ней окажутся прописанными люди, которых нельзя принудительно выписать, например, инвалиды;
  • неожиданно жильё признаётся ветхим или аварийным; это ограничит вас в возможности его продать после окончательной выплаты кредита;
  • при военной ипотеке досрочное прекращение срока службы офицера прекращает и льготные выплаты, их ему придётся платить самому.

На кого оформляется квартира при ипотеке?

Обычно она оформляется либо на одного члена семьи, либо ещё и на созаёмщиков, которыми, как правило, являются супруги или близкие родственники. Соответственно распределяются и права собственности.

С юридической точки зрения собственником ипотечного жилья является человек, уплативший первоначальный взнос и поставивший подпись под договором. До окончательной выплаты кредита банк лишь ограничивает его в правах операций с этой недвижимостью.

Так что делаем однозначный вывод: ипотека вполне реальна, если оформляется юридически грамотно и ваши финансовые возможности стабильны. Чтобы взять ее выгоднее, рекомендуем следовать нашей схеме покупки квартиры.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/kak-kupit-kvartiru.html

Полезные советы по ипотеке

Очень часто при оформлении ипотеки, заемщики совершают непоправимые ошибки, которые впоследствии влияют на риски потери недвижимости или кредитоспособности.

Банку важно продать свой кредитный продукт, как можно дороже и выгоднее для себя, поэтому кредиторы будут расписывать все преимущества той или иной ипотечной программы, умалчивая об их недостатках, так как финансовым учреждениям, по большому счету все равно, как и откуда заемщик будет брать деньги.

Для банка главное — это прибыль, и кредиторы с удовольствием помогут заемщикам совершить ошибки на пользу банка.Советы специалистов по ипотеке: ошибки при оформлении кредита

Читайте также  Где лучше брать ипотеку отзывы

Но нам не хочется, чтобы заемщики оставались в дураках, в кредиторы в дамках, поэтому мы обратились к специалистам за полезными советами по ипотечному кредитованию, которые помогут заемщикам оформить ипотеку, не совершая известные ошибки. Эксперты по ипотеке вывели несколько важных правил, которые помогут снизить риски при оформлении ипотечного кредита, в будущем не попасть в долговую яму и не потерять жилье. Следуя данным советам, заемщик сможет взять ипотеку с выгодой для себя, а не только для банка.

Советы, как правильно взять ипотеку

Получение ипотеки означает, что в строго определенный день каждого месяца заемщик должен внести установленную плату по кредиту и проценты по займу. Внести платеж можно наличными или безналичным переводом, главное, чтобы в назначенный день на текущем счету заемщика была указанная в договоре ипотеке сумма денег. Иначе в случае просрочки должник должен будет заплатить штраф, который составляет от 0,2% до 0,5% за каждый день. Поэтому одно из основных правил — всегда пополнять счет, с которого банк снимает ежемесячные платежи.

Отметим 10 основных советов по оформлению ипотеки:

  1. Трезво оценивайте свои кредитные возможности. Чтобы не доводить до просрочек по ипотеке, специалисты советуют не брать слишком большие суммы. Так, по их мнению, размер ежемесячного платежа не должен превышать 30% семейного бюджета
  2. Берите ипотеку в той валюте, в которой получаете доход. В наше время курс валют очень нестабилен, и если вы оформите валютную ипотеку из соображений экономии, и при этом получаете зарплату в рублях, то в случае роста валютного курса в будущем, вам придется существенно повысить ежемесячные платежи, меняя рубли на доллары или евро
  3. Выбирайте крупный банк с «именем». Конечно, сегодня ипотечные кредиты предлагают практически все кредитные организации, но как показывает статистика, более выгодные условия кредитования предоставляют крупные банки с многолетней историей и хорошей репутацией
  4. Изучите все имеющиеся программы кредитования. Не спешите останавливать свой выбор на одном из банков или на первой попавшейся программе жилищного кредитования. Постарайтесь найти наиболее выгодное для вас предложение и выясните, можете ли вы оформить ипотеку на льготных условиях
  5. Улучшайте жилищные условия постепенно. Не нужно сразу брать ипотеку на огромную по площади недвижимость. Если у вас сейчас имеется однокомнатная квартира или комната в общежитии, то не стоит оформлять кредит на трехкомнатные апартаменты. Лучше улучшать свои жилищные условия поэтапно: сначала взять ипотеку на двушку, а успешно выплатив ее, можно замахнуться и на более комфортное жилье
  6. Внимательно изучите договор ипотеки до его подписания. Тщательно изучите все документы, которые вам предстоит подписать, особенно обратите внимания на те пункты, которые написаны самым мелким шрифтом. Как, правило, именно так кредиторы обманывают заемщиков. Кроме того, уделите внимание пункту о дополнительных расходах, которые могут увеличить стоимость кредита до 10%
  7. Старайтесь взять ипотеку на небольшой срок. Конечно, в России ипотечный кредит можно взять сроком до 30 лет. Но, чем дольше заемщик будет платить банку, тем больше окажется конечная сумма переплаты. К тому же, чем меньше срок ипотеки, тем меньше и ставка по займу
  8. Фиксированная ставка лучше плавающей. В стабильное с экономической и финансовой стороны время плавающая ставка по ипотеке выгоднее, так как она позволяет заемщику сэкономить. Но в наше время плавающая ставка только загонит заемщика в долги, поэтому сегодня специалисты настоятельно рекомендуют фиксированную ставку, благодаря которой вы ничего не выиграете, но и ничего не потеряете
  9. Правильно оцените объект недвижимости. Риелторы и продавцы, как правило, приукрашивают действительность, чтобы продать жилье, как можно выгоднее. Не попадайтесь на их уловки и лучше обратитесь к независимым оценщикам, чтобы не переплатить за квартиру
  10. Создайте «финансовую» подушку безопасности. Разумно будет всегда иметь в запасе деньги для ежемесячных выплат. Специалисты считают, что экономически оправданным можно считать трехмесячный запас ежемесячных платежей по ипотеке.

Это все полезные советы, как правильно получить ипотеку, чтобы обезопасить себя. Следовать этим правилам или нет — решать только вам.Что нужно знать, когда берешь ипотечный кредит в банке?

Советы тем, кто оказался в трудной ситуации

К сожалению, бывает так, что заемщик уже взял ипотеку, попал в трудную ситуацию и ему очень нужны советы, как из нее выйти. Советов тем, кто уже совершил некоторые ошибки и подписал договор ипотеки, гораздо меньше, но все же они есть. Если вы попали в затруднительную ситуацию, связанную с ипотекой, то вам остается лишь всеми соблюдать, взятые на себя обязательства по кредиту, и постараться следовать следующим советам:

  • Сотрудничайте с кредиторами. Как можно раньше известите банк о своих проблемах. Расскажите все максимально честно и открыто, попросите их предложить вам возможные пути решения проблемы или предложите свой вариант. Заявление в банк необходимо подавать в письменной форме. Проследите, чтобы ваше обращение было зарегистрировано
  • Затяните пояс потуже. Максимально сократите все свои текущие расходы. Откажитесь от траты на развлечения, пересядьте с личного автомобиля на метро, перейдите на более скромное питание. Одним словом, испробуйте все способы экономии семейного бюджета, чтобы получить возможность вносить ежемесячные платы по ипотеке
  • Не стоит рассчитывать на полную благосклонность банка. Даже если вы в течение долгого времени исправно платили по кредиту и у вас незапятнанная кредитная история, то это не значит, что кредиторы простят вам долг. Вам даже не снизят ставку по ипотеке и не освободят от страхования. Максимум, что может сделать банк — это увеличение срока кредита, перевод на ежеквартальные платежи и отсрочка на 3−6 месяцев
  • Соглашайтесь на самостоятельную продажу жилья. Если вы уже довели до того, что продажи недвижимости не избежать, то согласитесь добровольную продажу квартиры. Так вы сможете продать жилье по рыночной цене, а банк продаст вашу недвижимость с аукциона по минимальной стоимости.

Вот такие нехитрые советы уберегут заемщиков от большинства подводных камней ипотеки и помогут выбраться из сложной ситуации с минимальными последствиями.

(4 4,25 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/sovety.html

Как выгоднее взять ипотеку: где лучше, советы бывалых, что нужно знать

Что нужно знать про ипотеку? Взять ипотеку не так сложно, как кажется. Для многих граждан это вполне приемлемый способ приобрести жилье с минимальным видом вложений. Но взять займ необходимо с учетом огромного количества нюансов. В таком случае это будет реальной экономией средств.

На что стоит в первую очередь обращать внимание, когда берешь ипотеку

В первую очередь рекомендуется  изучить Федеральный закон, который регулирует отношения при взятии ипотечного кредита. Это закон «Об ипотеке». Кредитование осуществляется как на вторичном рынке, так и на новостройке. Когда лучше брать жилье в ипотеку зависит от конкретных условий платежеспособности и экономической ситуации у заемщика.

Так же заемщику необходимо таким образом распределить семейный бюджет, чтобы хватило денег на ежемесячные выплаты. Эксперты советуют  распределить финансы бюджета таким образом, чтобы от общего семейного дохода на ежемесячные выплаты  расходовалось не больше 40% . Кроме всего прочего необходимо трезво оценить свои возможности и решить, сколько будет первоначальный взнос. Чем большая сумма вносится первоначально, тем меньше станет ежемесячный платеж.

Каждая кредитная организация предлагает свои условия кредитования. Чтобы разобраться, как выгодно взять и оформить ипотеку, понадобится пересмотреть большое количество информации по кредитным организациям. Прежде, чем подать документы на оказание кредитных услуг необходимо изучить условия многих кредиторов.

Это могут быть требования по возрасту вторичного жилья, по техническому состоянию, а также  по ликвидности. Именно поэтому часто банки отказываются кредитовать хрущевки, цокольные помещения, подвалы и коммуналки.

Такое жилье не может использоваться в качестве залога, а потому кредитные учреждения его не рассматривают.

Инструкция как выгодно взять ипотеку

Читайте также  Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса

Охотнее выдаётся залог на новостройки, особенно у проверенных застройщиков, которые сотрудничают с конкретным банком. Ориентироваться при покупке следует на такие моменты:

  • Сумма первоначального взноса должна быть максимально большой. Чем больше первый взнос, тем меньше платить каждый месяц и не придется переплачивать.
  • Максимально сократить срок, а который оформляет займ, чтобы переплата составляла минимальную сумму.
  • Брать квартиру по своим реальным возможностям без расчета на жилье экстра-класса. Конечно, и такие объекты также дают в ипотеку, но там совсем другие условия.

Если не торопиться, все проанализировать, то вполне возможно взять объект жилья, который обойдется дешевле, чем съем жилья.

Срок ипотеки

Как выгоднее всего взять ипотеку

Выгода от ипотеки зависит от того, какой объект берется в займ. Как выбрать объект в ипотеку зависит от наличия средств и стоимости недвижимости. Многие считают, что  квартиру покупать следует на стадии строительства. Чаще всего жилье со времени застройки дорожает и на уровне котлована можно купить объект недвижимости по минимальной цене.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Вторичное жилье обычно стоит дороже, чем строящееся. Особенно, если в нем сделан качественный ремонт или законная удобная перепланировка с расширением площади. Стоимость вторички зависит от района города, качества ремонта, количества владельцев, которые сменились у квартиры и наличие обременений. При оформлении в ипотеку вторичного объекта недвижимости существует ряд преимуществ:

  • Банки лояльнее относятся именно к этому рынку недвижимости. Есть кредитные организации, которые выдают ипотеку только для покупки недвижимости на вторичке.
  • Более низкие процентные ставки.
  • Размер первоначального взноса становится меньше.
  • Грамотный заемщик может воспользоваться своим жильем сразу после оформления кредита, а не спустя время, как в случаях с новостройками.
  • Уже существует инфраструктура, а не только обещания ее построить.

Все эти плюсы указывают на очевидную выгоду при приобретении жилья именно на вторичном рынке, тем более, что кредитные организации относятся лояльнее к таким квартирам и домам. Одобрить кредит на вторичное жилье кредитной организации проще и риск меньше. Поэтому опытные специалисты дают советы по ипотеке именно на вторичном рынке. Пошаговое оформление займа содержит меньше документов, чем при оформлении новостройки.

Новостройка

Для осуществления сделки  у застройщика нужно потребовать документы:

  • Проектную декларацию.
  • Проектную декларацию с госэкспертизой.
  • Инвестиционный контракт.
  • Учредительные документы застройщика.
  • Договор страхования.
  • Разрешение на строительство.
  • Документы собственность земельного участка.
  • Выписка из ЕГРН.

Огромным преимуществом по оформлению новостройки является то, что работники кредитного учреждения, которые занимаются экспертизой, смогут проверить  кредитуемое жилье и застройщика. Это оградит заемщика от последующей перепродажи объекта или других мошеннических действий строительных организаций. Но в любом случае заемщик должен понимать, что за квартиру в новостройке придется отдавать ипотеку даже в том случае, если покупателя обманут подрядчики или строительная фирма окажется мошеннической. Это главная особенность рынка нового жилья.

Льготная ипотека

Брокеры, которые дают советы по ипотеке утверждают, что наиболее выгодные условия у тех, кто попадает под условия льготной ипотеке. Таких групп несколько:

  • Молодые учителя и успешные ученые.
  • Военнослужащие и их семьи.
  • Многодетные и молодые семьи.
  • Лица, получившие материнский капитал.

Молодая семья

Для каждой из групп имеются свои условия, но в любом случае необходимо найти банки, которые предоставляют ипотеку на льготных условиях и участвуют в данной программе.Льготными условиями считаются следующие:

  • Государство выдает субсидию на первоначальный взнос.
  • Ипотека выдается под низкий процент, важно определиться в каких именно банках дают такую ипотеку.
  • Оплата ежемесячно определенной суммы в рамках государственного сертификата (бесплатная ипотека).
  • Использование материнского капитала для погашения первоначального взноса или части кредита.

Важно понимать, что пониженная процентная ставка не отменяет требований банка к платежеспособности заемщика. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от общего бюджета заемщика, многие допускаю ошибку и надеются на будущее повышение зарплаты, доходов и уровня жизни.

Где лучше взять ипотеку на квартиру

Чтобы узнать, где лучше оформить ипотеку, необходимо обежать не один банк. Если есть время и будущий заемщик в этом разбирается, то действовать может самостоятельно, но в большинстве случаев лучше нанять ипотечного брокера. Переплата будет минимальной, но настоящий специалист сможет посоветовать  и предложить выгодный вариант ипотечного предложения для конкретного клиента.

Кому дают ипотеку на квартиру

Для того, чтобы определить в каком банке лучше брать кредит на недвижимость, лучше ориентироваться на следующие простые  условия:

  • Сумма первоначального взноса.
  • Процентная ставка.
  • Срок кредитования.
  • Требования к заемщикам.

Также неплохо будет воспользоваться онлайн калькулятором, который сейчас предоставляет любой банк. Также лучше контролировать ситуацию по специальным предложениям. Например, в банке Газпром есть предложение «Новостройка». Оно предполагает выгодные условия для покупки недвижимости в строящемся жилье.

Если есть условия для получения льготного кредита, то необходимо обратиться к списку банков, которые участвуют в государственных программах. Там есть возможность получить ободрение на ипотеку по госпрограмме с субсидированием или пониженным процентом.

При заключении договора и одобрении кредита следует внимательно читать все бумаги, которые приходится подписывать, чтобы не взять на себя лишних обязательств. Опытные брокеры советуют оформить страхование жизни и работоспособности, чтобы понизить процент по ипотеке. У банка, таким образом, будут гарантии, что в случае форс-мажорных обстоятельств деньги будут возвращены в полном объеме.

Ипотека как лучше советы бывалых

Согласно рекомендациям тех, кто разбирается в кредитовании, есть несколько основных пунктов, на которые обязательно обратить внимание:

  • Валюта. Брать кредит нужно только в той валюте, в которой получаете доход. Так себя можно обезопасить от скачков на валютном рынке.
  • Чем меньше денег забирает ежемесячный платеж из дохода семьи, тем лучше. Не стоит рисковать и надеяться на светлое будущее, гарантировано есть то, что есть сейчас и платеж не должен съедать больше 40% бюджета, а в идеале — 30%.
  • Брать лучше больше денег, чем нужно непосредственно на покупку жилья, поскольку понадобится еще ремонт, мебель и прочие расходы, а потребительский кредит обходится дороже.
  • Внимательно оценить стоимость жилья, чтобы не переплатить.
  • Покупать жилье из расчета, чтобы его можно было продать. Это на всякий случай, недвижимость должна быть ликвидной, тогда у заемщика будет меньше рисков.

Это не многие советы, как правильно брать ипотеку. Но именно они помогут максимально выгодно приобрести в кредит  заветные квадратные метры. Даже 1 процент годовых за 10-15 лет ипотеки может вылиться в полмиллиона рублей.

Покупка недвижимости в ипотеку — серьезный шаг, на который следует решаться только все взвесив и рассчитав. Первым шагом стоит определиться с банком, а затем уже конкретно выбирать сроки и сумму кредитования. Только в этом случае есть гарантия, что ипотечный кредит не выльется во множество проблем.

Источник: https://shtrafsud.ru/nalogi-i-vychety/kak-vygodno-vzat-ipoteku.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: