Ипотека по 2 документам какие банки дают

Содержание

Ипотека по двум документам 2018: условия и какие банки кредитуют

Ипотека по 2 документам какие банки дают

Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности. Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам. Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.

Что такое ипотека по 2 документам

Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.

Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.

Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.

ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.

Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.

Кто может взять

В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.

К таким заемщикам можно отнести:

  • граждан, трудоустроенных неофициально;
  • лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
  • работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
  • сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).

Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.

ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.

Условия предоставления

Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:

  1. Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.

Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.

  1. Заемщик является участником зарплатного проекта банка.

Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.

Упрощенная ипотекахарактеризуется следующими условиями предоставления:

  • наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
  • повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
  • сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
  • возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).

Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 +0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 +1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 +1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.

Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.

Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить  её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам

Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.

Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.

Читайте также  Какие банки рефинансируют ипотеку других банков

Сумма в 453 тысячи рублей для Москвы или Санкт-Петербурга конечно не является серьезной, но в небольших городах и муниципальных образованиях она поможет оплатить существенную долю от цены приобретаемого жилья.

Как взять ипотеку по двум документам по шагам

Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
  2. Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
  3. Подача кредитной заявки в выбранный банк.
  4. Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
  5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
  6. Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
  7. Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
  8. Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).

Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.

Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам

Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.

К преимуществам можно отнести:

  • существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
  • уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
  • возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Среди недостатков:

  • повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
  • необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
  • «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
  • снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).

Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.

В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.

Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Где оформить ипотеку по двум документам?

Правительством РФ была разработана программа по либерализации ипотечного займа. Она позволяет гражданам получить кредит на приобретение жилья по двум документам.

Документы для ипотеки

Банки, в том числе Центральный банк, для оформления ипотеки требуют два основных документа: паспорт и второй на выбор:

  • Водительское удостоверение;
  • СНиЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Военный билет;
  • Справка о косвенном подтверждении уровня дохода. Например, загранпаспорт о выезде за границу за последние полгода.

Оформление ипотеки по двум документам позволяет только подать заявку.

То есть сокращается список документации на начальном этапе. Так после предварительного одобрения заявки банку в любом случае понадобятся: справка с оценкой и страхованием объекта собственности и документ на право собственности по залоговому объекту.

Особенности ипотеки по двум документам

Ипотека без подтверждения доходов — разновидность банковских программ, позволяющих получить деньги на жилье по упрощенной схеме.

Такой вид госпомощи подойдет:

  • Тем, кто использует материнский капитал или субсидию от государства для приобретения жилья;
  • Заемщикам с высоким уровнем дохода, которые могут внести крупный первоначальный взнос за жилье (30-50%)

Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:

  • Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
  • Минимальный набор документации;
  • Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.

Минусами являются высокие процентные ставки по кредиту, сравнительно с процентами по стандартным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%. Среднерыночные ставки варьируется от 13-15%, что существенно отличается от ставок по программе на общих основаниях.

К минусам также относится: большой первоначальный взнос в размере 30-50% от суммы займа.

Ипотека по двум документам доступна гражданам с высоким уровнем дохода или тем, кто получает госпомощь от государства.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум ценным бумагам может:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Газпромбанк;
  • Дельтакредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать требованиям банка. Они, как правило, идентичны и включают:

  • Возрастное ограничение: 21-65 лет;
  • Официальное трудоустройство;
  • Регулярный источник дохода;

Также размер общего трудового стажа в общей сумме должен превышать один год за последние пять лет.

Сбербанк

Ипотека Сбербанка по 2 документам является предварительной заявкой на кредит. Далее заемщику все же предстоит донести в банк некоторые акты. Условия будут следующими:

  • Минимальный размер ссуды: 300 000 рублей;
  • Максимально можно получить: 15 000 000 для объектов в Москве и Санкт-Петербурге. 8 000 000 рублей — для всех остальных городов;
  • Минимальный взнос: 50%;
  • Размер процентной ставки повышается на 0,5%, если клиент не получает зарплату на счет или карточку банка.

Ипотека по двум документам охватывает основные продукты Сбербанка: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

ВТБ Банк Москвы

Оформить ипотеку по двум ценным бумагам в ВТБ банке можно на таких условиях:

  • Необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность и другой документ на выбор;
  • Решение по кредиту обрабатывается в течение суток;
  • Можно получить размер ссуды: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • Процентная ставка: от 10,7%;
  • Срок оплаты кредита рассчитан на 20 лет;
  • Первоначальный взнос: не меньше 30% от размера приобретаемого объекта недвижимости.

Особенностью получения ипотеки в ВТБ Банке Москвы является необязательное наличие постоянной регистрации.

Газпромбанк

Условиями кредитования здесь являются:

  • Минимальный размер: 0,5 миллионов рублей;
  • Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
  • Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
  • Отсутствие комиссии;
  • Первоначальный взнос нужно заплатить в размере 40%.

Заявка на оформление ипотеки рассматривается в течение 1-10 дней.

Дельтакредит

В Дельтакредит банке можно получить ипотечный кредит на жилье по одному паспорту. Условиями являются:

  • Размер ссуды: от 300 000 до 4 000 000 рублей;
  • Срок погашения займа: от 3 до 25 лет;
  • Процентная ставка увеличивается на 1,25%, кроме Свердловской и Челябинской областей;
  • Первоначальный взнос зависит от типа выбранной недвижимости.

Чтобы оформить ипотеку по паспорту в Дельтакредит банке, необходимо предложить другую недвижимость в залог.

Райффайзенбанк

Данное финансовое учреждение предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорт и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

  • работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года.
  • клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Процедура оформления

Процедура оформления ипотечного кредита включает такой алгоритм действий:

  • Посещение отделение банка;
  • Заполнение заявления-анкеты (можно подать заявление онлайн через личный кабинет, выбранного банка)
  • Получение решения. Обработка заявки происходит в течение суток. Извещение о решении приходит по смс или на электронную почту.
  • В случае положительного решения, клиент ищет объект недвижимости. На поиски жилья банком отводится не больше двух месяцев. Далее предоставляется документация на выбранный объект недвижимости и подписывается кредитное соглашение;
  • Оплачивается первоначальный взнос;
  • Банк перечисляет средства продавцу собственности.

От стандартной процедуры оформления ипотеки при подаче полного пакета документов этот вариант отличает отсутствие необходимости после получения решения банка дополнительно являться в его отделение с полным пакетом документов. таким образом сокращается время оформления ипотеки.

Ипотека по двум документам подходит тем, кто готов внести первоначальный взнос в размере 30-505 от стоимости жилья.

Заключение сделки происходит на основании трех документов:

  • договор на кредит,
  • соглашение на ипотеку,
  • договор на покупку жилья.

При их подписании должны присутствовать: заемщик, представитель банка и продавец.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/gde-oformit-ipoteku-po-dvum-dokumentam/

Какие банки дают ипотеку по 2 документам — сравниваем процентные ставки в таблице

Мар 15, 2018 14:34  Редактор

Ипотека – один из самых доступных методов для большинства молодых семей обзавестись жильем. Многие банки понимая всю актуальность и прибыльность таких кредитов, стараются сделать их предельно доступными для клиентов, предлагая оформление всего по двум документам. Но и своей выгоде в данной ситуации финансовые учреждения не забывают, а потому уровень процентных ставок по ипотеке довольно сильно различается и прежде чем оформлять кредит нужно внимательно изучить их.

Читайте также  Военная ипотека как проходит сделка

Что такое ипотека по двум документам?

Ипотека представляет собой особый вид кредитования, по которому банк предоставляет заемщику средства под залог недвижимости. Чаще всего к такому финансовому продукту прибегают в случае необходимости приобретения дома или квартиры, однако иногда кредит оформляют для оплаты товаров или услуг.

Сильные стороны кредита:

  1. Оформляется заем на срок от нескольких месяцев до 35 лет.
  2. Его отличительной чертой можно назвать то, что банк предлагает пользоваться деньгами по весьма низкой процентной ставке.
  3. Кроме того, такой кредит выдается только людям с хорошей кредитной историей и высокими доходами. Это обусловлено тем, что на возврат ипотеки должно уходить не более 40% от общего размера ЗП.

Основной документ для оформления такого вида займов – паспорт гражданина РФ. Однако, в зависимости от банка он в обязательном порядке должен быть дополнен иными бумагами, в число которых входит справка об уровне доходов, ИНН и другие. Ипотека по двум документам подразумевает выдачу кредита на основании только паспорта и налогового номера.

По желанию заемщик может предоставить дополнительные бумаги, среди которых:

  • Загранпаспорт.
  • Права.
  • Военный билет.
  • Право собственности на какое-либо имущество.
  • Справка с места работы.
  • Справка об уровне доходов.

Обратите внимание — мы предоставляем сервис по подбору кредитов для физических и юридических лиц на любые цели. Процентная ставка 7,5% до 30 октября 2018 г только для посетителей нашего сайта. Успейте рефинансировать свои кредиты или взять новый на выгодных условиях.

Стоит учитывать, что в отдельных случаях банком может быть ограничен срок кредитования. Как правило, это зависит от достижения заемщиком определенного возраста. Общие требования ориентированы на то, что на момент последнего платежа возраст ипотечника не должен превышать 70 лет.

Достоинства программы

У такого способа кредитования есть ряд определенных преимуществ, которые делают его весьма популярным. Так, при возможности привлечения созаемщиков для погашения довольно удобно увеличивать сумму кредита и погашать его основу.

Кроме того, пользоваться таким видом ипотеки довольно выгодно в следующих случаях:

  1. При большом размере зарплаты, что делает возможным внесение крупного первого взноса.
  2. При трудностях со сбором стандартного пакета документов.
  3. При использовании материнского капитала в качестве взноса.
  4. При необходимости быстрого кредитования.

Нужно отметить, что занимаются такими программами исключительно крупные финансовые учреждения многие, из которых предлагают дополнительные бонусы заемщикам, которые являются их клиентами. К примеру, в Сбербанке предусмотрено снижение процентной ставки по кредиту для тех лиц, являющихся участниками зарплатного проекта.

Какие банки занимаются кредитованием?

На данный момент наиболее актуальные предложения в сфере ипотечного кредитования с минимальным пакетом документов предлагает 8 российских банков:

1. Сбербанк

По условиям ипотечного кредитования в этом финансовом учреждении заемщик может получить от 45 000 до 8 000 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса, в рамках программы, составит 50%, а максимальный срок действия договора – 30 лет. Средства могут быть использованы на покупку недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках.

2. МТС Банк

Максимальный размер займа в этом банке составляет – 25 000 000, а минимальная сумма стартует от 300 000.

Срок кредитования – 25 лет, а размер первого взноса на покупку от 45%.

3. ВТБ 24

Этот банк наравне со Сбербанком считается одним из самых крупных в России, а потому он предлагает оформить кредит в размере до 3 000 000 рублей сроком на 20 лет.

При этом клиенты, проживающие в столице и Петербурге, могут взять до 8 000 000 рублей. На рассмотрение заявки о приобретении жилья на первичном или вторичном рынке, по заверениям финансового учреждения, уходит 24 часа.

4. Дельтакредит банк

Условия программы от Дельтакредит банка предусматривают возможность получения от 300 000 до 4 000 000 рублей.

Причем срок погашения устанавливается в период от 3 до 25 лет. В обязательном порядке кредит должен подтверждаться недвижимостью, находящейся в собственности у ипотечника.

5. Банк Москвы

Данное финансовое учреждение предусматривает упрощенную систему кредитования в рамках которой, можно получить от 170 000 рублей.

Верхний предел кредита устанавливается индивидуально. Максимальный срок погашения – 20 лет, а размер первого взноса – 50%.

6. Транскапитал банк

В Транскапитал банке решение об ипотеке принимается всего за двое суток, причем лицо в своем заявлении обязательно должно указать цель кредитования.

Минимальный размер первого платежа – 30%, а общая сумма кредита не превышает 15 000 000 рублей.

7. Россельхозбанк

Финансовое учреждение занимается кредитованием на сумму до 4 000 000 рублей, сроком до 25 лет.

Минимальный взнос при оформлении равен 40%. Главной отличительной особенностью этой программы является то, что в ее рамках можно не только купить квартиру на первичном или вторичном рынке, но и земельный участок с домом.

8. Московский индустриальный банк

Банк предлагает своим клиентам несколько различных программ, которые подразумевают получение средств по упрощенной системе.

Однако, согласно всем, из них заемщик должен внести не менее 30% от стоимости. В отдельных случаях при увеличении стандартной процентной ставки размер первоначального платежа может быть уменьшен. Срок действия договора – 30 лет.

Сравнение процентных ставок

Для того чтобы понять в какой банк выгоднее всего обращаться за кредитом, стоит внимательно изучить таблицу процентных ставок по ипотечным займам.

Размер процентной ставки Название финансового учреждения
От 11,5% Московский Индустриальный Банк
От 17,5% Россельхозбанк
От 11.99% Транскапитал банк
От 15% Дельтакредит
От 15% МТС Банк
От 15% Сбербанк
От 16.95% ВТБ24
От 16.95% Банк Москвы

Самые выгодные предложения для заемщиков на данный момент предлагает Транскапитал банк, а также Московский индустриальный банк. Однако, в пользу какого кредитного учреждения сделать выбор для того, чтобы обзавестись желаемой жилплощадью решать только вам.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kakie-banki-dayut-ipoteku-po-2-dokumentam-sravnivaem-procentnye-stavki-v-tablice.html

Банки, которые дают ипотеку по упрощенной схеме. Как получить кредит по двум документам, система налогооблажения, досрочное погашение

Каждому, кто желает взять ипотеку, хочется, чтобы процесс прошел как можно быстрее. Но на сбор документов, двойное одобрение уходит больше 2 месяцев. Намного легче подавать заявку на ипотеку по упрощенной схеме, когда нужны только 2 документа. Почему не всем одобряют такой легкий кредит? На какую категорию заемщиков он рассчитан? На каких условиях банки одобряют ипотеку по двум документам?

Нюансы упрощенной схемы кредитования в банках

По упрощенке банк требует минимум документов и справок, чем по стандартной ипотеке. Но таким образом, можно получить кредит на сумму до 50 тыс. руб. Если вы рассчитываете на большую сумму, вам нужно предоставить данные по созаемщику или поручителю. А ипотека разрешает наличие нескольких созаемщиков, даже если они не из одной семьи.

Банк оформляет крупный заем, если последнее место работы вы не меняли не 6 месяцев, как обычно, а 1 год. Не требует справок о подтверждении дохода, если свою зарплатную карту переведете на банк-кредитор. Для своих клиентов, банки уменьшают процентную ставку на 0,05% – 0,07%.

Банк, программа Необходимые документы Первоначальный взнос Условия
ВТБ 24«Победа над формальностями» Паспорт;СНИЛС или ИНН От 40%
  • Возраст 21 – 65 лет
  • Ставка 11,9%+0,07% (надбавка)
Хоум Кредит «Исполни свою мечту» Паспорт От 30%
  • Возраст 22 – 64 года
  • Ставка 14,9% годовых
  • Хорошая кредитная история
Восточный «Большие деньги» ПаспортСНИЛС или любой другой документ От 20%
  • Выдается сроком до 3 лет
  • Ставка 14,9%
Совкомбанк«Экспресс плюс» ПаспортСправка о доходах по форме банка От 25%
  • Возраст до 85 лет
  • Регистрация в одном населенном пункте не меньше 4 последних месяцев
  • Официальная работа (4 месяца)
  • Стационарный телефон
  • Процентная ставка от 10,9% годовых
Сбербанк«Ипотека по двум документам» Для тех, у кого в Сбербанке зарплатная карта, нужен только паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность 50% Ставка от 8,6% годовых

Почему банки отказывают в кредите

Вы увидели предложение банка легко получить ипотеку по двум документам, но вашу заявку не одобрили. Почему это происходит? Те документы и данные о себе, которые вы предоставляете банку, проверяются современными методами. Источниками являются:

  1. Электронная система сбора информации о каждом гражданине РФ, которая позволяет банкам узнавать ваше реальное материальное положение.
  2. Социальные сети позволяет оценить ваше окружение, интересы, стиль жизни.
  3. Мобильный оператор определяет ваше местонахождение в рабочее время. Если вы укажете адрес места работы, то будет очень легко проверить, насколько часто вы там бываете.
  4. Данные по СНИЛС в электронной базе данных (содержат практически всю информацию о гражданах России и приезжих лицах, которые в стране работают).
Читайте также  Если не платить ипотеку что сделает банк

Важно! Передавайте банку только достоверную информацию о себе – все данные будут тщательно проверяться. Если выяснится, что вы дезинформировали финансовую организацию, вам ни в каком банке не будут выдавать кредиты в будущем.

Ипотека для ИП по упрощенной схеме

Индивидуальные предприниматели могут предоставить 2-НДФЛ или декларацию наравне с паспортом, так как все равно заполняют эти формы отчетности.

Несмотря на то, что квартира оставляется в залог, система долгосрочного кредитования требует соблюдения условий договора по платежам. Поэтому, перед тем как взять заем под залог жилья, оцените свои возможности.

Отказать могут, если:

  • бизнес приносит сезонный доход;
  • платите налоги с оборота, а не с прибыли;
  • нет имущества, которое можно оставить под залог;
  • доход меньше, чем требуется для погашения кредита, ипотеки;
  • бизнес не перспективен.

Банки часто требует, чтобы в виде доказательства платежеспособности, вы открыли расчетный счет в их системе. Если он у вас есть в другом банк, то отсылается запрос на подтверждение. После этого принимается решение об одобрении кредита.

Предприниматели выбирают самый удобный вариант налогообложения, обычно упрощенку. В этом случае, банк потребует справку о доходах. Если у ИП есть свой счет в этом банке, то шансы на одобрение долгосрочного кредита значительно повышаются. Особенно, если наблюдается активное движение средств по счету. Легче всего получить кредит именно в том банке, с которым сотрудничаете. В этом случае лишние документы не будут нужны. В залог можно оставить любую недвижимость.

Самое интересное предложение, из всех банков, предлагает Сбербанк. Если вы только собираетесь открыть ИП, то нужно предоставить:

  • бизнес-план;
  • показать, что есть половина нужной суммы;
  • представить недвижимость (объект долгосрочной аренды или покупки).
  • Если финансисты, после проверки бизнес-плана, сочтут, что идея реальна и принесет доход, вам выдадут кредит на развитие бизнеса, в который войдут и средства на покупку нужной недвижимости.

В случае, когда у вас есть хотябы половина денег на бизнес, но нет никаких идей, Сбербанк предлагает франшизу с крупными компаниями-партнерами и готовым бизнес-планом. Например, с сетью ресторанов, бистро, супермаркетов. Вам останется только подобрать подходящее помещение. Узнать подробнее о таком предложении можно только в московском головном офисе Сбербанка или по ссылке http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk. Помните, что главное условие – серьезное отношение к делу. Кредитование рассчитано на помощь малому и среднему бизнесу, но не на одностороннем решении ваших проблем.

Процентная ставка для ИП и юридических лиц в банках всегда выше, чем для физических. Поэтому определите, насколько выгодно брать займ на любые нужды как физическое лицо, и сравните те же предложения для ИП. Обычно, работники банка помогают посчитать, что лучше.

Внимание! Не забывайте, что не во всех офисах Сбербанка работают с ипотечным кредитованием. Каждый офис специализируется в разных областях. Чтобы выбрать специалиста нужного направления, позвоните во все офисы Сбербанка вашего города.

Погашение кредита проходит автоматически, если вы напишите заявление на ежемесячное списание суммы платежей с вашего счета. Но можно вносить деньги любым другим удобным способом.

Ипотека по упрощенной схеме сокращает время заемщика. Использовать такую возможность удобно тем, у кого прозрачный доход, действительно есть регулярные поступления средств. Тем не менее, если вам нужен кредит в несколько миллионов, приготовьтесь к тому, чтобы доказать свою платежеспособность.

Ключевая ставка ЦБ 17.09.2018: 7,50 (+0,25)
Инфляция в августе: 3,1 (+0,9)

Источник: https://ipoteka.finance/programmy/banki-kotorye-dajut-ipoteku-po-uproshhennoj-sheme.html

Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Преимущества, недостатки, подводные камни

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

  • обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
  • более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
  • в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
  • высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
  • обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Предоставляемые документы

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

  1. водительское удостоверение,
  2. военный билет,
  3. удостоверение личности сотрудника органов власти,
  4. СНИЛС,
  5. загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

ВТБ24:

  1. СНИЛС,
  2. военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

  1. загранпаспорт,
  2. водительское удостоверение,
  3. удостоверение сотрудника органов власти,
  4. паспорт супруга,
  5. брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

ВТБ24

В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.

Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

  • от 40% при приобретении квартиры;
  • от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

по теме

Как взять ипотеку без справок о доходах, узнайте от эксперта из видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/po-2-dokumentam-kakie-banki-dayut.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: