Лучший интернет банк для юридических лиц

Содержание

8 лучших банков, для открытия расчетного счета для организаций

Лучший интернет банк для юридических лиц

Сравниваем предложения 8 ведущих банков России

Специфика работы юридических лиц предполагает наличие расчетного счета для ООО. Банки предлагают различные тарифы расчетно-кассового обслуживания, каждый из которых выгоден определенной категории клиентов.

Где выгодно открыть расчетный счет для ООО

Открытие банковского счета не является обязанностью общества с ограниченной ответственностью, однако без него компания не сможет заключать контракты на сумму, превышающую 100 000 рублей и совершать обязательные бюджетные платежи. Кроме того, каждая организация устанавливает кассовый лимит на наличные деньги, который нельзя превышать. Излишки хранятся на расчетном счете в банке.

Где лучше открыть расчетный счет для ООО, зависит от потребностей компании. Вновь организованному небольшому предприятию выгоднее воспользоваться недорогим тарифом с минимальным набором функций. Большой организации нужны широкие возможности по управлению счетом.

При выборе финансового учреждения для расчетно-кассового обслуживания необходимо учесть следующие моменты:

  • скорость проверки документов и заведения счета;
  • стоимость открытия расчётного счёта для ООО;
  • наличие ежемесячных выплат;
  • размер комиссий за налоговые платежи и другие безналичные расчеты;
  • плата за операции с наличными деньгами;
  • наличие и удобство интернет-банка;
  • длительность операционного дня.

Кроме этого, рассматривая варианты, где открыть расчетный счет для ООО, можно обратить внимание на возможность оформления корпоративной карты, внесения денежных средств через банкомат, предоставление кредитной линии и начисления процентов на остаток суммы.

Возможные причины отказа в открытии счета

Финансовое учреждение может отказать в открытии счета для ООО, если есть признаки нарушения закона. Это касается пресечения попыток узаконить денежные средства, полученные криминальным путем и недопущения финансирования террористических организаций. При этом банк может отказать на основании возникших подозрений, не имея существенных доказательств. Соблюдение этих пунктов контролирует Центральный банк.

Кроме этого мотивом для отказа в расчетно-кассовом обслуживании служат:

  1. Негативные сведения о деловой репутации из банка, где ранее был расчетный счет ООО. Особенно это касается ситуации, когда он закрыт по инициативе финансового учреждения.
  2. Отсутствие документов, необходимых для открытия счета.
  3. Некорректные данные о местонахождении организации, учредителях и директоре.
  4. Несоответствие фактического вида деятельности данным ОКВЭД;
  5. Негативная информация о директоре, предоставленная службой безопасности, в том числе причастие к криминалу.

Работу банка с юридическими лицами тщательно проверяют контролирующие органы. Систематические нарушения приведут к отзыву лицензии, поэтому процент отказов в расчетно-кассовом обслуживании достаточно велик. Особенно это касается новых организаций, занимающихся определенными видами деятельности, например транспортными услугами.

Как объявить себя банкротом Банкротство — это инструмент для выхода из трудной финансовой ситуации и возможность урегулировать отношения со всеми кредиторами, включая банки, государственные структуры, граждан. В ряде случаев не остается иных вариантов решения вопроса, как объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему значительные долги. (далее…)

Как проверить долги перед выездом за границу И покинуть любимую страну с чистой совестью

Госпошлина за регистрацию права собственности на недвижимость Как куда и в какой срок необходимо заплатить госпошлину

Письмо о смене реквизитов Как правильно составить письмо о смене реквизитов организации

Источник: https://eurocredit.ru/v-kakom-banke-otkryt-raschetnyj-schet/

российских интернет-банков для юридических и физических лиц

Пользователей интернет-банкингом в России крайне мало по сравнению с развитыми странами. Тем не менее созданные и функционирующие системы готовы удовлетворить основную часть потребностей клиентов.

Бурно растущий российский рынок высокоскоростного доступа в интернет (за последние шесть лет количество абонентов увеличилось в 38 раз) провоцирует столь же быстрое развитие онлайн-услуг, в том числе банковских.

Аналитический центр «Эксперт-Урал» в апреле — июне текущего года провел исследование российских интернет-банков для физических и юридических лиц. Цель — оценить системы кредитных учреждений с точки зрения широты доступных услуг и пользовательских функций.

В этом намерении мы, конечно, были не первые. Но единственные, кто включил в исследование региональные кредитные учреждения. Выбор банков осуществлялся по размеру активов на 1 января 2010 года среди всех российских банков, имеющих филиалы в регионах, в частности в Екатеринбурге (для возможности подключения и тестирования). Таким образом, в отличие от прочих исследований интернет-банков в наше попали не только федеральные, но и региональные банки.

Читайте также  Как делать деньги в интернете без вложений

показал, что качество интернет-банка не коррелирует жестко с величиной кредитного учреждения. В тройку лидеров среди систем для юридических лиц наряду с Промсвязьбанком и Сберанком вошел Банк24.ру, чей головной офис располагается в Екатеринбурге (система интернет-банк разрабатывалась до включения компании в структуру федерального Пробизнесбанка). А среди десяти лучших интернет-банков для физических лиц четыре принадлежат регионалам.

Почему интернет-банкинг

Наибольшее распространение среди пользователей системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) получили «банк-клиент» и интернет-банк. Причина — функциональность. Почему мы выбрали предметом рассмотрения именно интернет-банкинг?

Из-за простоты и отсутствия необходимости хранить и обрабатывать какие-либо данные на собственных серверах он становится все более популярным. По данным исследования Cnews Analytics, в 2009 году частным клиентам возможность пользоваться интернет-банком предоставляли две трети кредитных учреждений, входящих в топ-100 по России, юридическим лицам — 78. Для сравнения в 2006 году только 18 банков из 100 предлагали частным клиентам управление своими счетами через интернет, юридическим лицам — 40 банков. Прогресс налицо.

Уровень проникновения интернет-банкинга среди населения России до сих пор низок: по данным различных исследований, всего 1,5 — 2% физлиц пользуются подобными банковскими услугами. Основная причина — невысокий уровень проникновения интернета. Несмотря на бурный рост рынка широкополосного доступа, по данным IKS-Consulting, им пользуются всего 28% населения России. В Канаде это показатель составляет 76%, США — 60%, Австралии — 72%, в Нидерландах — 85%, Дании — 82%. Кроме того, большинство населения России испытывает недоверие к расчетам через интернет.

Между тем потенциал развития интернет-банков в России огромен. В Канаде (наиболее развитый рынок интернет-банкинга среди англоговорящих стран), по данным исследовательской компании comScore, в 2008 году 67,1% населения пользовались этим каналом обслуживания. В США уровень проникновения составляет 44,4%, в Австралии — 41,7%, в Великобритании — 49,5%. В Европе наибольшее количество пользователей интернет-банков зарегистрировано в Швеции — 54%.

Подходы: клиенты

Требования к интернет-банкам организаций и частных клиентов различаются. Поэтому и подходы к оценке систем мы использовали разные.

Для частных клиентов важен набор пользовательских функций — количество шаблонных, бесплатных платежей, работа с кредитами и депозитами и т.п. Поэтому рейтинг интернет-банков для физических лиц построен на основе анкетирования кредитных учреждений. Ряд банков отказались от участия в рейтинге, самые крупные из них мы протестировали самостоятельно, подключившись к интернет-банку как обычные клиенты. Параметры для оценки определены на основании опроса постоянных пользователей и технических специалистов по системам ДБО, изучении отзывов о системах на банковских форумах.

Для бухгалтеров наравне с набором банковских услуг важно удобство оперирования — просмотр, копирование, поиск и т.п. Бухгалтер сталкивается с этими функциями каждый день: поэтому их следовало «потрогать», чтобы понять насколько удобно или неудобно они реализованы. Поэтому интернет-сервисы для юридических лиц мы тестировали самостоятельно. Для определения параметров оценки мы опросили бухгалтеров 31 компании. Организации представляли разные по масштабу и видам деятельности бизнесы. В результате опроса сформирована анкета с балльной системой оценки функций (см. методику, с. 30).

Мы не рассматривали такие немаловажные для клиента критерии, как скорость работы системы, уровень защиты, стоимость обслуживания, наличие банкоматной сети: эти параметры напрямую не связаны с пользовательскими характеристиками интернет-банка.

Подходы: разработчики

Системы интернет-банкинга разрабатывают как независимые компании, так и сами банки. На рынке ДБО для физлиц превалируют вторые. По данным отчета Cnews Analytics, среди ста крупнейших кредитных учреждений страны их доля составляет порядка 36%. Чуть менее 28% внедренных систем разработано компанией BSS. Заметными игроками на этом рынке также являются «Бифит», Compass+, «Степ Ап» и «Фактура».

На рынке систем ДБО для корпоративных клиентов доля собственных разработок существенно ниже (11%), что обусловлено более универсальными потребностями организаций. В сегменте независимых программных продуктов сложилась практически олигополия двух игроков — BSS (45,5%) и «Бифит» (20,8%). Остальные компании имеют пять и менее процентов рынка.

Интернет-банки для корпоративных клиентов специализированных разработчиков схожи по функционалу и интерфейсу (один программный продукт с некоторой адаптацией могут использовать несколько банков). Поэтому в данном сегменте мы оценивали типовые решения значимых независимых игроков, не рассматривая каждое кредитное учреждение в отдельности.

Мы протестировали интернет-банки всех крупнейших разработчиков: BSS (на примере банка «Сосьете Женераль Восток» и СКБ-банка), «Бифита» (Абсолют Банк), «Фактуры» (МДМ Банк), «Иниста» (Росбанк и «Монетный дом»), РФК (Екатеринбургский муниципальный банк). В исследование также включили уральского разработчика — «Информационные системы», который создал, по нашему мнению, лучший интернет-банк Екатеринбурга — банка «Северной казны».

Впоследствии эта система легла с основу интернет-банка Банка24.ру. Кроме того, мы отобрали банки с системами собственной разработки.

При оценке систем онлайн-банкинга для частных клиентов использовали другой подход. Так как доля собственных программных продуктов для ДБО и степень адаптации сторонних разработок в сфере обслуживания физлиц гораздо выше, то интернет-клиенты для граждан мы исследовали в каждом банке.

Результаты: сегмент физлиц

Мы проанкетировали и протестировали онлайн-услуги для частных клиентов 33 банков. В подавляющем большинстве систем реализованы поддержка различных браузеров, возможность смены логина и/или пароля и создана мобильная версия (для сотовых телефонов и коммуникаторов). Примерно две трети банков позволяют мониторить депозиты и валютные счета. Остальные функции и возможности встречаются не так часто.

Читайте также  Может ли интернет магазин работать на енвд

Мало кто из банков предлагает клиентам возможность выбора способа авторизации в системе и установки лимита по картам. Только треть банков сделали в шаблонных платежах фильтрацию получателей по регионам. Чтобы выбрать платеж, нужно просмотреть весь список контрагентов, с которыми банк заключил договоры. В случае федерального банка список может содержать несколько десятков пунктов.

Менее трети банков позволяют создавать в интернет-банке виртуальные карты. Но хуже всего дела обстоят с открытием депозитов и оплатой штрафов ГИБДД — менее десяти банков реализовали эту функцию в своих системах.

В итоге из 33 банков мы выделили восемь, претендующих на звание лучшего онлайн-банка для частных клиентов (см. таблицу на с. 24). Наибольшее количество баллов набрал Банк24.ру (входит в группу Пробизнесбанка). Среди остальных семи лидирующих — три екатеринбургских. Стоит отметить, что все интернет-банки в группе лучших достаточно похожи по функциям и идут с небольшим отрывом друг от друга по баллам.

Четыре интернет-клиента среди лидеров — собственная разработка банка, три системы созданы компанией Compass+.

В основном из-за слабого сервиса по стандартным платежам не прошли фильтр (т.е. набрали меньше среднего балла по каждой категории) несколько банков, близко примыкающих к лидерам, — ВТБ 24, Альфа-банк, Юникредит, Райффайзенбанк, «Русский Стандарт».

Результаты: сегмент юрлиц

Мы подключились к 16 банкам и протестировали 12 интернет-клиентов для организаций. Половина — продукт независимых разработчиков, другая — собственная разработка банков.

Процедура подключения к системам (заключение договора и формирование электронно-цифровой подписи) сегодня проста у любого банка. Разработчики систем интернет-банкинга для юрлиц отказались от дискет как носителя ключей. Большинство банков используют USB-накопители. Гораздо реже встречаются токены и смарт-карты. С точки зрения пользователя, конечно, удобнее (здесь мы не рассматриваем вопросы безопасности) самому определять место хранения ключей и иметь возможность копирования.

Все протестированные нами системы позволяют параллельно выходить в интернет в других окнах браузера, обмениваться с банком информационными сообщениями, работать в одной оболочке с расчетными и валютными счетами, копировать платежные поручения, подписывать их даже при недостаточности средств на счете. Все системы отслеживают правильность заполнения платежек и прохождение платежа, показывая его текущий статус.

Многие интернет-клиенты допускают двусторонний обмен данными с бухгалтерскими программами. Гораздо реже встречаются системы, где реализован только импорт платежных поручений. Многие разработчики постарались упростить поиск документов в системе, настроив фильтр на несколько параметров одновременно. Создание справочника контрагентов сейчас также не составляет труда — при создании первой платежки получателю во многих интернет-клиентах достаточно нажать всего одну кнопку.

Поскольку организации зачастую имеют счет не в одном банке, то для сотрудника компании, постоянно работающего в интернет-клиенте, важна возможность действовать одновременно в нескольких системах. Многие интернет-клиенты это позволяют. Проблемы возникают, если интернет-клиенты разных банков используют одинаковые «стартеры» (программы, запускающие интернет-банк).

Нельзя сказать, что недоработки существующих интернет-клиентов обнаружены в какой-то определенной области. Так, по результатам тестирования, довольно узок спектр предоставляемых банковских услуг — только половина банков позволяют обменивать валюту через систему, всего четыре — делать кассовые заявки, один — открывать аккредитивы. Лишь один интернет-клиент (разработка «Информационных систем») позволяет в одной оболочке работать со счетами юридического и физического лица, что актуально для малого бизнеса, где работу с финансами выполняет (или контролирует) лично руководитель.

Низка степень персонализации систем: только в системе компании BSS можно добавлять или скрывать всего два поля в списке документов.

Среди протестированных 12 интернет-клиентов для юридических лиц три существенно опережают других по набранным баллам: это разработка компании «Информационные системы» (протестирована на Банке24.ру), интернет-банки собственной разработки Промсвязьбанка и Уральского банка Сбербанка России. Причем интернет-банк компании «Информационные системы» значительно опережает остальных призеров.

Вывод

Ни одна из систем не набрала максимального количества баллов. Учитывая довольно недолгую историю развития онлайн-банкинга в России, мы этого и не ожидали. Соответствие идеалу (соотношение набранного количества баллов лучшей системы к максимально возможному) среди интернет-клиентов для организаций составляет 90%. Адаптировать интернет-клиенты под потребности частных клиентов для банков еще более сложная задача, поэтому лучшие онлайн-банки сегодня на 81% соответствуют современным потребностям клиентов.

Интернет-банк никогда не будет удовлетворять потребности пользователей на 100%: система одна, а клиентов много, и каждый — индивидуальность. Но увеличение количества пользователей онлайн-банкинга — естественная тенденция. Для банка — это снижение издержек и продуктивный способ общения с клиентом (а значит, и канал продажи своих продуктов), для пользователя — экономия времени и расширение возможностей использования, планирования и контроля финансов. Количество пользователей интернет-банков будет расти. Банки, не уделяющие внимания развитию этих систем, рискуют потерять часть клиентов.

Дополнительные материалы:

Виды ДБО

— Классический «банк-клиент». На рабочей станции пользователя устанавливается отдельная программа-клиент, которая хранит на компьютере пользователя все свои данные, как правило, это платежные документы и выписки по счетам. Программа-клиент соединяется с банком по интернет-каналу (через модем или прямое соединение).

— Интернет-банкинг. Система интернет-клиент размещается на веб-сервере банка, где хранятся все данные и документы пользователя. Пользователь входит в систему через интернет-браузер.

— Телефон-банкинг — оказание услуг ДБО на основе банковской системы ых сообщений. Как правило, системы телефон-банк имеют ограниченный набор функций.

Читайте также  Мобильный интернет банкинг для физических лиц

— ATM-banking — обслуживание с использованием банкоматов и устройств банковского самообслуживания.

Авторы: Гладкова Инна, Селянин Сергей

Источник: http://www.acexpert.ru/archive/26-427/distancirovatsya-chtobi-stat-blizhe.html

Банки для ИП и ООО: лучшие для открытия расчетного счета 2016 — 2017

В каком банке открыть расчетный счет ИП или ООО?

Подобным вопросом задаются многие предприниматели, как начинающие, так и опытные. Выбор банка для открытия расчетного счета, как правило, основывается на многих критериях:

  • — стоимость обслуживание расчетного счета и число входящих в эту стоимость операций;
  • — удобство управления расчетными счетами и иными банковскими продуктами через интернет-банк;
  • — величина различных комиссий;
  • — возможность льготного кредитования;
  • — надежность банка и др.

Здесь представлен рейтинг лучших банков для ИП и ООО по величине тарифов на банковское обслуживание Business Banking Fees Monitoring, составленный экспертами аналитического агентства Markswebb Rank & Report.

Учитывалась итоговая сумма обслуживания в Московских филиалах исследуемых банков в первый год при условии ежемесячной оплаты обслуживания (в рублях). Стоимость обслуживания оценивалась по тарифам, актуальным в четвертом квартале 2016 года.

Лучшие банки для ИП: рейтинг по обслуживанию счета

Составляя рейтинг лучших банков для ИП по обслуживанию расчетного счета, аналитики учитывали базовые потребности типового предпринимателя, который оказывает услуги юридическим лицам и получает оплату за работу на расчетный счет, с которого переводит деньги только на собственную карту физического лица, открытую в том же банке.

Банки для ИП: лучшие для открытия расчетного счета

(рейтинг по стоимости банковского обслуживания предпринимателей-фрилансеров в Москве)

Место

Банк

Стоимость обслуживания, руб.

1

Модульбанк

2 160

2

УБРиР

6 750

3

Точка Банк

11 400

4

Банк Авангард

11 800

5

Райффайзенбанк

11 880

6

Банк Абсолют

12 650

7

Альфа-Банк

14 070

8

Промсвязьбанк

16 190

9

Банк Открытие

16 200

10

Россельхозбанк

17 200

11

Росбанк

17 700

12

МДМ Банк

18 300

13

МИнБанк

21 048

14

Газпромбанк

22 000

15

АК Барс Банк

22 940

16

ЮниКредит Банк

23 880

17

БИНБАНК

25 320

18

ВТБ Банк Москвы

26 700

19

ВТБ24

28 044

20

АТБ

29 420

21

Сбербанк России

31 560

22

Запсибкомбанк

37 200

Лучшие банки для ООО: рейтинг по обслуживанию счета

лучших банков для ООО составлен для трех видов компаний:

  • — ООО, оказывающее услуги юридическим лицам;
  • — ООО, оказывающее услуги физическим лицам;
  • — небольшой розничный магазин.

Банки для ООО: лучшие для открытия расчетного счета

(рейтинг по стоимости банковского обслуживания в Москве компаний, оказывающих услуги юридическим лицам)

Составляя этот рейтинг лучших банков для ООО по обслуживанию расчетного счета, аналитики учитывали базовые потребности компании, оказывающая услуги юридическим лицам, например, web-студия или студия дизайна.

Место

Банк

Стоимость обслуживания, руб.

1

УБРиР

10 050

2

Модульбанк

12 948

3

Точка Банк

15 000

4

Банк Авангард

16 660

5

Райффайзенбанк

18 660

6

ВТБ24

21 360

7

БИНБАНК

21 496

8

Альфа-Банк

21 770

9

Промсвязьбанк

23 340

10

ВТБ Банк Москвы

24 180

11

МДМ Банк

24 996

12

ЮниКредит Банк

27 180

13

Запсибкомбанк

40 800

14

Сбербанк России

50 020

15

Газпромбанк

63 160

16

Банк Абсолют

66 034

17

АТБ

66 980

18

Банк Открытие

69 014

19

Россельхозбанк

71 160

20

АК Барс Банк

82 160

21

Росбанк

93 860

22

МИнБанк

144 264

Банки для малого бизнеса: лучшие для открытия расчетного счета

(рейтинг по стоимости банковского обслуживания в Москве компаний, оказывающих услуги физическим лицам)

Составляя этот рейтинг банков для малого бизнеса по обслуживанию расчетного счета, аналитики учитывали базовые потребности компании, оказывающей услуги физическим лицам, например, парикмахерская или студия маникюра

Место

Банк

Стоимость обслуживания, руб.

1

Банк Авангард

111 700

2

Точка Банк

112 500

3

УБРиР

128 020

4

Модульбанк

128 988

5

Промсвязьбанк

129 950

6

Альфа-Банк

143 766

7

Запсибкомбанк

145 800

8

Росбанк

148 300

9

ВТБ24

152 800

10

МИнБанк

155 320

11

Райффайзенбанк

159 190

12

БИНБАНК

162 400

13

Банк Абсолют

165 250

14

ЮниКредит Банк

165 480

15

Россельхозбанк

172 200

16

Банк Открытие

177 019

17

ВТБ Банк Москвы

180 900

18

МДМ Банк

181 380

19

АК Барс Банк

184 400

20

Сбербанк России

196 060

21

АТБ

229 700

22

Газпромбанк

251 800

Банки для бизнеса: лучшие для открытия расчетного счета

(рейтинг по стоимости банковского обслуживания розничных магазинов в Москве)

Составляя этот рейтинг лучших банков для ООО по обслуживанию расчетного счета, аналитики учитывали базовые потребности небольшого розничного магазина, который закупает товар за рубежом (одежда, обувь, аксессуары).

Место

Банк

Стоимость обслуживания, руб.

1

Точка Банк

577 654

1

УБРиР

595 996

3

Модульбанк

633 120

4

Банк Авангард

640 376

5

ЮниКредит Банк

666 752

6

Промсвязьбанк

730 866

7

МИнБанк

749 420

8

Росбанк

771 472

9

Альфа-Банк

772 430

10

Газпромбанк

853 868

11

Банк Абсолют

855 018

12

БИНБАНК

855 892

13

Райффайзенбанк

865 792

14

Банк Открытие

880 707

15

АТБ

892 128

16

Запсибкомбанк

902 730

17

ВТБ24

934 448

18

АК Барс Банк

949 318

19

ВТБ Банк Москвы

979 644

20

МДМ Банк

980 794

21

Сбербанк России

1 039 876

22

Россельхозбанк

1 061 452

Источник: markswebb.ru

   Поделись с друзьями!

Источник: http://top-rf.ru/svoi-biznes/382-bank-dlya-ip-ooo-raschetnyj-schet.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: